ファクタリングは、近年多くの企業や事業者が資金繰りを効率化するための手段として利用する金融サービスの一つです。
しかし、「ファクタリング」という言葉を聞いても、その実態や仕組みを具体的に理解している人はまだ少ないかもしれません。
本記事では、ファクタリングがどのようなサービスであるのか、その仕組みや主な種類、さらに利用する際の注意点などをわかりやすく解説します。
売掛金を即時に現金化することで資金調達を行うこのサービスは、資金繰りに困っている企業や事業者にとって非常に魅力的な選択肢となっています。
しかし、正しい知識と理解がなければ十分なメリットを享受することが難しくなります。
この記事を通して、ファクタリングの基本的な知識を身につけていきましょう。
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目次
ファクタリングとは？
ファクタリングとは、商品やサービス提供後の後払い代金請求権など売掛債権を買い取ってもらうサービスで、資金調達方法の一種とされています。
売掛金が発生している証拠としては、請求書の提出を要求されるケースが多いです。
ファクタリングをする際に、手数料が高額になってしまうと受取額が少なくなるので、その点は注意が必要です。
（※売掛金…商品やサービスを提供した後に、後日代金を受け取る権利のこと。）
ファクタリングの仕組みについて
ファクタリングとは、多くのビジネスオーナーや経営者が資金繰りをサポートするために利用するサービスの一つです。
しかし、具体的にどのような仕組みで、どのようなメリットがあるのかを知らない人も少なくありません。
ここでは、ファクタリングの基本的なスキームとその特長を、簡潔に説明します。
まず、以下がファクタリングのスキームです。
〇ファクタリングのスキーム
契約：まず、企業とファクタリング会社との間で契約を結びます。この際、債権の種類や金額、ファクタリングの条件などが決定されます。
審査：ファクタリング会社は、企業の信用情報や債権の内容を審査します。この審査によって、ファクタリングの条件が変わることもあります。
債権の譲渡：審査が完了したら、企業は債権をファクタリング会社に譲渡します。
支払い：ファクタリング会社は、債権の一部を除いた金額を企業にすぐに支払います。
保証：一部のファクタリングサービスでは、ファクタリング会社が債権の回収リスクを保証する「根保証」を提供することがあります。
債権の回収：ファクタリング会社は、債権を元の取引先から回収します。
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2社間ファクタリングとは
ファクタリングは、近年ビジネスの資金調達手段として注目を集めています。
中でも、ファクタリングの形態として知られる「2社間ファクタリング」は、多くの企業が利用する基本的な形態の一つです。
本記事では、2社間ファクタリングの概要と特徴、そのメリットとデメリットについて簡潔に解説します。
1. 2社間ファクタリングの概念
2社間ファクタリングは、売掛金を持つ企業（売主）とファクタリング会社の2社間で取引が行われるファクタリングの形態を指します。
売主は、売掛金をファクタリング会社に売却し、即時に資金を調達することができます。
2. 2社間ファクタリングの特徴
シンプルな取引形態: 売掛金の売却と資金の受領という、2つのステップから成るシンプルな取引形態であるため、手続きが簡単でわかりやすいです。
売掛金の100％が現金化: 多くの場合、売掛金の全額を現金化することができるため、資金調達の効率が高まります。
取引先に通知不要: 2社間ファクタリングの場合、多くのケースで取引先にファクタリングの利用を通知する必要はありません。
3. 2社間ファクタリングのメリット
スピーディな資金調達: 売掛金を即時に現金化できるため、資金繰りの改善や急な資金ニーズに対応できます。
信用リスクの軽減: ファクタリング会社が売掛金の回収を担当するため、売主は取引先の倒申し戴くリスクから解放されます。
取引先との関係維持: 取引先への通知が不要な場合が多いため、取引関係を維持しつつ資金を確保することが可能です。
4. 2社間ファクタリングの注意点
手数料の負担: ファクタリングの利用に伴い、手数料や利息が発生するため、コストとしての負担が増える可能性があります。
売掛金の選択: すべての売掛金がファクタリングの対象となるわけではなく、ファクタリング会社によっては取り扱いを拒否される売掛金も存在します。
契約期間や条件: ファクタリング契約の期間や条件によっては、柔軟な資金運用が難しくなることもあります。
3社間ファクタリングとは
ファクタリングという言葉はビジネスの世界で頻繁に耳にすることが増えてきました。
これは、売掛金を即時に現金化するための金融サービスの一つであり、資金繰りをスムーズにするための有効な手段として利用されています。
特に「3社間ファクタリング」は、多くの企業が取り組む形態として知られています。
ここでは、3社間ファクタリングの仕組みと特徴、メリット・デメリットに焦点を当てて解説します。
1. 3社間ファクタリングの基本概念
3社間ファクタリングは、売掛金を持つ企業（売主）、その取引先（買主）、そしてファクタリング会社の3社が関与するファクタリングの形態を指します。
売主は売掛金をファクタリング会社に売却しますが、取引先（買主）にもその旨が通知されるのが特徴です。
2. 3社間ファクタリングの仕組み
売掛金の売却: 売主は、商品やサービスを提供した後の売掛金をファクタリング会社に売却します。
取引先への通知: ファクタリング会社は取引先（買主）に売掛金の売却を通知し、以降の支払いはファクタリング会社に対して行われることとなります。
売掛金の回収: 支払期日が到来すると、買主は直接ファクタリング会社に対して売掛金を支払います。
3. 3社間ファクタリングのメリット
信用リスクの軽減: ファクタリング会社が買主の信用状況を審査し、売掛金の回収リスクを肩代わりしてくれます。
即時の資金調達: 売掛金をファクタリング会社に売却することで、売主は即時に資金を手にすることができます。
経営の安定: 定期的な資金調達が可能となり、経営の安定に寄与します。
4. 3社間ファクタリングの注意点
通知が必要: 取引先にファクタリングを利用することを伝える必要があり、取引関係に影響を与える可能性があります。
コストの問題: ファクタリングの利用には手数料がかかり、そのコストが売主の負担となるケースも多いです。
買主の審査: ファクタリング会社が買主の信用状況を審査するため、審査が通らない場合もあります。
ファクタリングのメリットとは
ファクタリングには、3つのメリットがあります。
1.資金調達スピードが早い
通常の融資は審査から数えると数日から数週間ほどかかりますが、最短即日で資金調達ができます。
急ぎで資金調達をしたいなら、ファクタリングをするのが良いでしょう。
また、業績が悪い状況でも資金調達ができて、融資を受けられるのも大きなメリットです。
売掛金の相手先の業績が良ければ、売掛金を回収ができるので問題ありません。
2.保証人や担保が不要
通常の融資では借り入れを回収できる確率を高めるために、保証人や担保が必要です。
しかし、ファクタリング売掛債権の用意をするだけなので、保証人や担保が必要ありません。
3.倒産のリスクを回避できる
取引先が倒産してしまうリスクを回避できます。
損失が出てしまうものの、見越してファクタリングをすれば売掛金の回収が可能です。
仮にファクタリングで売掛金の回収ができなくても、損失を被るのはファクタリング会社になります。
ファクタリングのデメリット
ファクタリングは、資金繰りの課題を解決するための貴重なツールとして多くの企業に活用されています。
しかし、利用するにあたって知っておくべきデメリットや注意点も存在します。
本記事では、ファクタリングのデメリットを簡潔に深掘りしていきます。
1. 手数料の負担
ファクタリングサービスを利用するためには、手数料を支払う必要があります。
この手数料は、売掛金の一部としてファクタリング会社に支払われるため、その分だけ収益が減少します。
特に短期間での売掛金の現金化を頻繁に行う場合、その手数料の負担は増大してしまう可能性があります。
2. 信用情報の影響
ファクタリング会社は、取引を開始する前に企業の信用情報をチェックすることが一般的です。
これにより、過去の取引履歴や返済履歴が悪い企業は、ファクタリングの利用条件が厳しくなるか、または利用を拒否される可能性があります。
3. 取引先との関係
ファクタリングを利用することで、取引先に対する企業の信用度が低下する可能性が考えられます。
特に、取引先がファクタリングの利用を知った場合、その企業が経済的に困難な状況にあると誤解されることがあります。
（3社間ファクタリングの場合は、通知される場合があります。）
4. 契約の柔軟性の欠如
一度ファクタリングの契約を結ぶと、その契約内容を途中で変更することは困難です。
これにより、企業の経営状況や資金繰りの状況に応じて、柔軟にファクタリングの利用を変更することが難しくなることがあります。
5. ファクタリング先の選択の重要性
正確で迅速なサービスを提供するファクタリング会社を選ぶことが重要です。
選択を誤ると、企業の資金繰りに悪影響を及ぼすリスクが高まります。このため、ファクタリング会社の選択は慎重に行う必要があります。
ファクタリングをする際の注意点
ファクタリングをする際の注意点について紹介していきます。
①契約書の内容を確認する
ファクタリング会社の中には、貸金業登録を受けていないような悪徳業者が一部存在しています。
契約書に記載されている手数料が高額でないかや、債権の回収義務についてしっかりと内容を確認するようにしましょう。
もしファクタリング業者が債権を回収できなかった際に、利用者がファクタリング業者に弁済しなければいけないリコースと、ファクタリング業者が負担するノンリコースの2種類の形態があります。
どちらの内容になっているかも確認しましょう。
②常用しすぎない
ファクタリングは資金調達の1つとして重宝されますが、一時的な資金繰り改善手段でしかありません。
利用には手数料がかかり、受け取る金額は本来のものより少額になっています。
頻繁にファクタリングを利用することで、経営基盤が弱くなるなどのリスクがあるため、適切なバランスを取ることが重要です。
ファクタリングにかかる手数料や期間
ファクタリングにかかる手数料や期間は2社間ファクタリングか3社間ファクタリングかによって大きく異なります。
一般的に2社間ファクタリングの方が手数料を高く設定されており8~18%ほど。3社間の場合の手数料は2~9%ほどといわれています。
この手数料の差はファクタリング業者から見たリスクの大きさによるものだと思われます。
ファクタリング業者の立場からすると、3社間ファクタリングの場合は売掛先から直接売掛金が振り込まれますが、2社間ファクタリングの場合は利用者から売掛金の回収をしなければいけません。
2社間の場合、未回収リスクが高まるため手数料が高くなるといえます。
また実際に入金されるまでの期間ですが、2社間ファクタリングでは最短当日、3社間ファクタリングでは早くても数日かかると言われています。
3社間の場合ですと、売掛先への説明・承認が必要になってくるため2社間に比べて期間が長くなります。
まとめ
ファクタリングの仕組みや種類、注意点などについて解説いたしました。
ファクタリングは資金調達の1つとして、とても利便性の高い方法です。
手数料や入金までの期間を考慮して、2社間ファクタリングか3社間ファクタリングを選択していきましょう。
ただ、ファクタリングを利用しすぎには注意してください。
この記事が資金繰りの助けになれば幸いです。
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・簡単な手続きと迅速な利用開始：審査不要で申し込みが可能であり、即日から利用を開始できます。
ファクタリングの手数料の半額以下でご利用できますので、ぜひともご検討ください。
執筆者S.K
