ファクタリングとは主に保有の売掛債券等を期日よりも前に買い取るサービスのことをいいます。
本記事では給与ファクタリングの仕組みを解説していきます。
PaymentTechnologyのオクラスでは、給与ファクタリングとは異なりますが、
例えば運送業の場合で個人事業主・フリーランス等の業務委託の社員を抱えている場合、
業務委託費用の請求書を受け取るケースがあると思います。
そこで受け取った請求書を、オクラスで支払うことは可能であります。
そういった利用シーンを想定して、オクラスの利用を検討して頂ければ幸いです。
オクラス・ハヤメルとは
【オクラス】
受け取った請求書をクレジットカードで支払うことができるサービスとなります。
月末にでるお金をカードの引き落とし日までキャッシュアウトのポイントをずらすことで、
キャッシュフローの改善が見込めます。
【ハヤメル】
クレジットカード決済を請求書に追加することで、
ファクタリングと似た効果を得られるサービスとなります。
目次
給与ファクタリングとは
給与ファクタリングとは労働者が勤め先から受け取る給料(債権)をファクタリング業者が買い取り、
給料が支払われる日より前に現金化する(ファクタリング業者への手数料は差し引かれる)
個人の利用者向けのサービスのことをいいます。
ファクタリング業者によって手数料はまちまちとなっております。
給与ファクタリングと前払いサービスはいずれも給料日前に資金を受け取れるサービスですがその内容は異なるものとなっています。
給与ファクタリングの仕組みについて
ファクタリングには大きく2者間、3者間でのファクタリングのスキームが存在します。
・2者間ファクタリング
2者間ファクタリングとは、ファクタリング業者と個人(利用者)との2社間で行われる売掛債権の買い取りのことをいいます。
基本的な流れとしては、ファクタリング業者が手数料を差し引いた金額を個人に支払います。
次に勤務先が個人に給料を支払います。そして個人は入金した給料をファクタリング業者に支払います。
・3者間ファクタリング
3者間ファクタリングはファクタリング業者と個人、勤務先との3者の間で行われる売掛債権の取引のことをいいます。
2者間の時と違い、ファクタリング業者への支払いは勤務先が給料を口座に入金します。
給与ファクタリングの利用シーン
給与ファクタリングは融資を受ける際に籍確認や所得証明書の提出の必要がなく、借金として認識されません。
また会社に利用したことが知られることなく給料日よりも前に資金の調達ができます。
なので、一般的な方法で資金を調達できない方や緊急を要する場合、
資金が必要であることを勤務先に知られたくない人に需要のあるサービスといえます。
給与ファクタリングのリスク・問題点
・給与ファクタリングを行うファクタリング業者は賃金業登録が必要です。無登録の給与ファクタリング業者は闇金融業社とされ、
高額な手数料を支払うこととなったり様々なトラブルに発展する可能性があります。
・個人が簡単に給与ファクタリングによって資金調達ができてしまうため、
高額な手数料を払ってでも利用することが常習化してしまう可能性があります。
また、ファクタリングの依存度が高くなると多重債務に繋がることも考えられます。
・闇金業者や悪徳な業者による給与ファクタリング等の違法行為については金融庁からも注意喚起がされています。
過去には違法な業者が摘発されたり、訴訟が起きたりしています。
給料ファクタリングによる問題の対処方法
万が一、給与ファクタリングを利用したことにより問題が発生した場合は適切な機関にて相談しましょう。
弁護士、司法書士に相談
ヤミ金融や給料ファクタリングに関するトラブルに際しては、この分野に特化した弁護士や司法書士が重要な役割を果たします。これらの専門家は、不法な金融活動や取立て行為に関連する複雑な法的問題に精通しており、トラブル解決のための豊富な経験と専門知識を持っており、このような専門家に相談することで、法的な枠組み内で迅速かつ効果的に問題に対処することが可能になります。専門家は、クライアントの状況を詳細に分析し、個々のケースに最適な解決策を提案し、不正な請求の無効化、取立て行為の停止、さらには法的措置を講じることもあります。また、弁護士や司法書士は、被害者が精神的な負担を最小限に抑えながら問題を解決するためのサポートができるため、トラブルに悩む人々は、不安や恐れを感じずに問題に立ち向かうことができます。専門家への相談は、個人で問題に対処しようとする場合に比べて、より安全で効果的な解決策を見つけるための重要なステップとなるため、ヤミ金融や給料ファクタリングに関連するトラブルに直面した場合は、早めに専門家のアドバイスを求めることが推奨されます。
警察へ相談
警察署は、給与ファクタリングの被害やヤミ金融業者による違法な取立てなど、金融関連のトラブルに対する相談を受け付けています。このような問題に直面した場合、最初の一歩として、地元の警察署に相談することが推奨されます。警察は、違法な金融活動や取立て行為に対処するための専門的な知識と経験を持ち、被害者の権利を保護するために必要なサポートを提供します。
警察署に相談する際には、被害に遭った経緯や具体的な状況を詳細に説明することが重要であり、相手方の連絡先、やり取りの記録、金銭の動きなどは特に重要な情報となります。これらの情報により、警察が状況を正確に把握し、適切な対応を取ることを可能にします。また、警察署は、法的なアドバイスや被害者サポートに関する情報も提供しているため、場合によっては、弁護士の紹介や、被害者支援機関への案内を行うこともあります。警察署に相談することで、専門的な知識と資源を活用し、トラブルの解決に向けた適切な手順を踏むことができます。給与ファクタリングやヤミ金融の被害は深刻な問題であり、早期の対処が重要です。不安や疑問を抱えている場合には、躊躇せずに最寄りの警察署へ相談し、専門家の助けを求めることが被害の拡大を防ぐための第一歩となります。
消費生活センターに相談
消費生活センターは、消費者の日常生活における様々な問題や疑問に対応するための専門機関であり、専門の相談員が消費生活に関する苦情、問い合わせ、相談を受け付け、公正かつ中立的な立場でアドバイスや解決策を受けることができます。また消費生活センターの相談員は、法的な側面や消費者保護に関する広範な知識を有しており、具体的な問題解決のための実践的なアドバイスを提供でき、必要に応じて他の関連機関への紹介や、より専門的なサポートが必要な場合の案内も行うことができます。
金融サービス利用者相談室に相談
金融サービス利用者相談室は、金融に関連するさまざまな問題に対して情報提供や相談を受け付ける機関です。ここでは、金融サービス全般にわたる一般的な疑問から、特に困難な貸し渋りや貸し剥がしといった問題に関する相談まで幅広く対応しており、金融機関との関係で生じる様々なトラブルや懸念に対処することができます。利用者は、金融サービス利用者相談室のウェブサイトを通じて、匿名での相談も行うことができます。この匿名性は、相談者が個人情報を明かすことなく安心して問題を共有できるという大きな利点を提供します。このサービスを利用することで、金融サービスに関する疑問や不安を専門家に相談し、適切な助言や解決策を得ることができます。また、金融サービス利用者相談室は、金融機関との関係における法的な側面や消費者保護に関する情報提供も行っており、、消費者は金融取引を行う際の権利と義務について理解を深め、より安全に金融サービスを利用することができるようになります。
まとめ
給与ファクタリングは賃金業登録が必要であり、無登録、または違法な利用料でサービスを行う闇金業者が存在します。
手軽に会社に利用が知られることなく資金調達ができるサービスではありますが、上記で解説したように様々なリスクや問題点があります。
一方で、給与ファクタリングと同様に給料日より前に資金を調達することができる前払いサービスが注目されています。会社の福利厚生で導入する企業も増えています。
PaymentTechnologyのオクラスでは経費の先出と売上の入金までのギャップを埋めることができます。
【オクラスについて】
請求書をクレジットカード払いにできるサービスです。
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執筆者 T.R
