「ファクタリングがやばい」という声が囁かれがちですが、果たしてその真意は何なのでしょうか。
業界に詳しくないような個人事業主も次第に増えるなかで、ファクタリングというビジネススキームが恐れられ、誤解されがちです。
ファクタリングとは、事業者が有する債権を満期前に現金化することで、企業のキャッシュフローを保つ手段のひとつです。
これは悪質ではなく正当なビジネス手法です。
しかし、注意が必要なのは悪質なファクタリング業者も存在し、そうした業者からサービスを受けると企業が大損する可能性があります。
悪質な業者は、高額な手数料や不当な契約内容で企業を困らせるため、細心の注意を払って選んだうえで、その仕組みを活用することが重要となります。
目次
ファクタリングとは？
企業経営におけるトラブルのひとつ、売掛金の早期回収。その解決手段として効果的なのが「ファクタリング」です。
これは、企業が保有する売掛金や手形を売却し、それによって即座に資金を得るというサービスです。
資金繰りに困っている企業にとって、時にはその生存を左右する選択となることも少なくありません。
しかし、ファクタリングには注意が必要です。
債権の売却による報酬として、ファクタリング業者が一部の金額を差し引くことが一般的なのです。
この報酬が高額になり過ぎると、それこそ自社の資産価値を毀損する恐れもあるからです。そのため企業としてはファクタリング業者選びが重要となります。
企業の利益を第一に考え債権回収を適切に行ってくれる信頼できるパートナーを選ぶべきです。
そして何より、一度ファクタリングを利用したからといってそれがビジネスの全てになるわけではありません。
売掛金を増やさない、遅延させないといった基本的な経営改善も同時に行うことが重要です。
ファクタリングは100点満点の解決策ではないかもしれませんが、それだけに慎重な利用が求められます。しかし、その一方で企業の現金化を助ける大切な道具であることには間違いありません。
ファクタリングの仕組みについて
ファクタリングの仕組みは、極めてシンプルかつ効率的です。
はじめに、企業が所有する売掛金をファクタリング業者が購入します。
その後、同業者がこの売掛金を基に即座に現金を企業に支払うため、資金繰りが毎度スムーズになります。
しかし、このシステムには一定の手数料が存在します。
この手数料は、業者が債権回収のリスク及び手間を引き受けることに対する対価となります。ただし、これが問題となる場合も少なくありません。
ファクタリングの手数料は、企業の利益を大きく削る可能性があり、その結果、企業の収益性や競争力につながる問題を生むことがあります。
そのため、ファクタリングを利用する際は、手数料やその他のコストに配慮することが重要です。
ファクタリングは一見便利な資金調達手段である一方で、そのコストとリスクを忘れてはなりません。
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ファクタリングの必要性とは
ファクタリングは、企業が抱える一時的な資金難を救済する助けとなり、未来のビジネスロードマップを描くための有力な手段です。
骨太なプロジェクトへの対応や新製品開発の予算の捻出など、急な資金ニーズに対応することはビジネス運営における日常的な課題です。
ファクタリングは、このような資金繰りの課題を解決する為の強力なツールです。ファクタリングは、売掛金を現金化させることで、企業の資金繰りを改善します。
しかし、その有益性を最大限に引き出すには、業者の選定や契約内容の詳細な確認といったリスク管理が不可欠です。
慎重な計画と判断により、ファクタリングは企業の成長を牽引し、あなたのビジネスを一歩進める一助となることでしょう。
以上の理由により、経営者様や経営に関与する皆さまに対して、ファクタリングの適切な利用を推奨します。
これは、複雑化し続けるビジネス環境において、企業の持続性と成長性を維持し推進するためのひとつの戦略といえるでしょう。
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今知りたいファクタリングのメリット・デメリット
ファクタリングは、企業経営に必要不可欠な資金調達手段のひとつであり、その取引自体は近年、顕著に増えてきています。
しかし、「ファクタリングは危険か」という疑問をネットで問い合わせている方々が意外と多いのです。
その背景には、使用方法やその効果に関する不明な部分や、メリットとデメリットのバランスが良く理解できていないからこそでしょう。
・ファクタリングのメリット
ファクタリングのメリットについて、企業経営者や経営に関わる方々に向けて詳しく解説します。
ファクタリングとは、企業が保有する債権を現金化し、即座に資金調達を行う仕組みのことを指します。
その最大のメリットとして、「迅速な資金調達が可能である」という点があげられます。
売買契約が成立し債権が確定した段階で資金が手元に入るため、資金繰りが厳しくなった際の即応策として最適です。
例えば、シーズンオフで売上が減少し、資金繰りが厳しくなった場合でも、債権の販売による速やかな資金調達が可能となるのです。
また、「債権リスクの軽減」も重要なメリットのひとつです。
債権の回収が困難な状況、例えば取引先企業の倒産などにより返済が滞るリスクは、ファクタリングを利用することにより、多大なるストレスから解放されます。
これはファクタリング会社が債権リスクを負担するためで、その結果、安定した経営が実現できるという大きなメリットが生まれます。
さらに、「金利負担の軽減」も忘れてはなりません。
ファクタリングは比較的低い金利で資金調達が可能となっており、大幅な利益減少のリスクを抑えることができます。
これらを踏まえ、ファクタリングは企業の経営改善や成長のための重要な戦略となり得ます。
迅速な資金調達、債権リスクの軽減、そして金利負担の軽減といった複合的なメリットを活用し、企業の困難を乗り越え、更なる発展へと導くツールとして利用してみてはいかがでしょうか。
・ファクタリングのデメリット
ファクタリングは企業の資金調達として非常に便利である一方、その利用に際してはリスク管理が欠かせません。
具体的には、以下の4つの点について注意すべきといえるでしょう。
まず、ファクタリングの最大のデメリットとして、高金利が適用されるリスクがあります。
手数料として設定される金利は、ファクタリング会社や取引条件によりますが、しっかり理解しておかないと企業にとっては大きな負担となり得ます。
よって、具体的な金利やその他の手数料については、利用前にしっかりと把握すべきです。
次に注意すべき問題が、一度売却された債権を買い戻すことが困難です。
これは未来の収益の一部を手放す形となるため、短期の資金調達に加えて長期的な視点も必ず持つことが重要です。
さらに、取引先への情報開示（譲渡通知）もファクタリングのデメリットであり、取引関係に影響を及ぼす可能性があります。
信頼関係を築いてきた取引先に対して負の影響が出てしまう可能性もゼロではないため、これについても十分な配慮が必要です。
そのうえ、無知からくる違法業者への被害も潜在的なリスクとして挙げられます。
ファクタリングを選択する際には、信頼性や法令遵守に問題のない業者を選ぶことがメリットを最大限に活用するための重要なポイントになります。
以上のデメリットやリスクを理解したうえで、ファクタリングを活用することで、企業の健全な経営に寄与することが期待できます。
ファクタリングがなぜやばいといわれてしまうのか
企業経営の現場における重要な鍵、それは効率的な資金繰りです。
その一方で、「ファクタリング」という用語が頻繁に耳にするようになりました。これは、資金調達の一種であり、手堅い経営を目指す企業様にとっては必見の手法といえるでしょう。
しかし、ファクタリングについては「問題あり」、「やばいのでは？」との見方も一部に存在します。
この警戒感や疑問感が、企業経営者や経営に関わる人々の間でなぜ生まれてしまうのか、その理由を具体的にみていきましょう。
理由1.ファクタリングは売却での返済義務がない
企業経営におけるファクタリングの導入は、売掛金のリスク管理と経営資金の円滑化に役立ちます。
特に、一般的な借入金とは異なり、法的な返済義務が生じないというメリットがあります。
ファクタリングとは、企業が得るべき売掛金を金融機関へ売却し、その売却代金を直ちに経営資金として活用する方法です。
よって、得られた資金に対して返済の必要がないというユニークな特性を有しています。
これにより、財務健全性維持のために返済プランを立てる必要がなく、換金性を高めることが可能となります。
しかし、このメリットが逆に不渡りや企業の信用失墜を招く場合もあるので注意が必要です。
可能な限り透明性を保つためにも、ファクタリングを活用する際は、適切な報告体制を整え、関係者すべてに対する説明責任を果たす必要があります。
最終的には、ファクタリングの利用が企業の信頼性強化や業績改善に貢献できるかどうかは、経営者の意識や経営戦略に左右されるといえるでしょう。
理由2.金融庁から給与ファクタリングの注意喚起がある
企業経営を手がける貴方にとって、ファクタリングは資金繰りのひとつの選択肢となるかもしれません。
しかし、条件が不鮮明な給与ファクタリングを使用する際には、金融庁からの注意喚起の存在を知り、警戒心を持つことが求められます。
ファクタリングの適用範囲や対象となる売掛金の定義が曖昧だからこそ、利用企業がリスクを適切に認識し判断することが重要となります。
ここで問題となるのは、利用企業と二者間で契約を結ぶファクタリング業者が、不透明さを利用し違法な手数料を請求するケースが存在することです。
これが”ファクタリングがやばい”と言われる一因となっており、個人だけでなく企業もこの問題に直面する可能性があるのです。
しかし、このリスクを認識し対策することで、ファクタリングは依然として企業の資金繰りにおける有力な選択肢となり得ます。
これからファクタリングの利用を考えている方は、十分な理解と注意が必要という点を忘れないでください。
注意する必要のあるファクタリング会社の特徴
ファクタリングは即時的に資金を調達する方法として企業経営者や経営に関わる皆さまの間で多く注目されています。
しかし、未然に防ぐべき注意点が存在します。それは、悪質なファクタリング会社を利用しないということです。
悪質なファクタリング会社は契約後にトラブルを引き起こす可能性が高いです。
貴社の融資が固定化されたり、返済日までに返済できない場合に発生するペナルティが厳しく設定されていることもあります。
このようなトラブルに巻き込まれることを防ぐためにも、ファクタリング会社選びには細心の注意が要求されます。
良質なファクタリング会社選びのコツや注意点、また悪質なファクタリング会社に見せかける手口などを詳しく解説します。
これらの情報を踏まえて、正確な判断を行い、安全な資金調達方法を選択してください。
特徴1.手数料が最初に提示された金額より高額になる場合
ファクタリングを活用しようと考えている経営者の皆様、初回の利用では複雑な手数料計算が理解しにくいと感じることがあるかもしれません。
一部のファクタリング会社では、明確な金額提示がないために、ある程度理解しているつもりでも最終的な手数料が予想以上に高まる可能性があります。
その理由は、ファクタリング手数料は一律ではなく、複数の要素によって変動するためです。
ファクタリングを提供する会社が信用リスクを評価し、買取額や日数などに基づく手数料を設定しているのです。
最初に提示された金額よりも手数料が高額になる場合があるため、注意が必要です。
これは予見可能なトラブルであり、その予防策は手数料計算方法の完全な理解と契約前の確認にあります。
具体的には、契約前にファクタリングの手数料がどのように計算され、どのような条件下で変動するのかを十分に理解し、最終的な費用が明記された書類を入手することです。
これにより、ファクタリングの利用に伴う金額の保証が可能となり、リスクを最小限に抑えつつ、企業経営の柔軟性を保つことができます。
ファクタリングはその手軽さから非常に有効な資金調達手段となるため、より安全に、より効果的に活用するためには十分な理解が必要不可欠です。
特徴2.債権回収を売主がする契約になっている場合
ファクタリングは短期間で資金調達が可能な一方で、その運用には手数料とリスクが伴います。
そして、そのリスクの一部がスポットライトを浴びる場合があるのが、「売主自身が債権回収を行う」契約という内容です。
疑似的に売掛金を現金化できるファクタリングは魅力的ですが、実はこの形式には悪質な状況を招く可能性が潜んでいます。
なぜなら、「回収不能」に陥った場合、売主が損害を被るからです。
具体的には、もし購買先が支払い不能になった場合、回収任務を負うことになった売主が全ての責任を負う形になります。
回収が難航すればリスクは増大し、最悪の場合、未収金を補填することによって企業の財務状況をさらに悪化させる可能性があります。
したがって、ファクタリング会社に全過程を任せるスタイルを選択することが、企業経営者や経営に関わる人物にとっては、より安全でリスクの少ない方法といえます。手数料は発生しますが、その分、債権回収に伴うリスクを回避し、安定した企業経営に専念することができます。
特徴3.報酬基準が曖昧な場合
ファクタリングサービス選びの際、契約内容や手数料の基準明示がしっかりと行われているファクタリング会社を選定することは極めて重要です。
しかし、中には手数料計算や契約条項が曖昧で不透明な会社も存在します。
これが問題となる理由は、契約内容や手数料の明確な説明がない場合、掛け声だけの安易な選定により、思わぬ損失を招く恐れが存在するからです。
経営における資金調達はリスクヘッジが必須。納得のいくサービス内容と、そのコストをしっかり理解したうえで契約を考えることが求められます。
ファクタリング会社選びでは、提案内容についての詳細な説明がきちんと提供され、それが契約書や規約に明文化されているかどうかを必ず確認しましょう。
不透明なまま契約を進めることは、適切なファクタリング活用の阻害要因となるでしょう。
適正なファクタリング手数料と透明性の確保は、安心・安全なファクタリング利用の鍵となります。
評判・口コミの確認は必須
厳選されたファクタリング会社の選び方：評判と口コミの探求が極めて重要です。
業績向上の一助として利用される「ファクタリング」についてご存知でしょうか？誤った知識を持つ事で悪質なファクタリング会社に騙される可能性もございます。
これを回避する最善の手段は何でしょうか？企業経営者様や経営に関与する方々にとって、それは「評判や口コミの確認」に他なりません。
評判や口コミは、ユーザーの直接的な感想や経験を集約した情報源です。
ファクタリング会社の選別にあたっての判断材料となると共に、個々の会社の真実の姿を浮かび上がらせます。
稼業者が遭遇しうるリアルな問題点や具体的な経験を共有することで、問題を早期に把握し、対策を立てることが可能です。
これらの調査を怠らず、入念にすることで後々の様々なトラブルを未然に防ぐことができます。
ファクタリング会社を選ぶ際には、その評判を確認し、適切な選択をしましょう。
無理な契約を持ちかけてくる悪質なファクタリング会社との接触を避け、安全に、そして確実に利益を追求する手段として、評判・口コミの確認は極めて重要なステップとなります。
・ファクタリング提供企業の特徴
「ファクタリング」は、即時の資金調達を可能にする効率的な手段ですが、その利用され方には企業経営者の皆様方の間で多くの疑問や不安が含まれているように感じます。「ファクタリングやばい」といった検索ワードが多いことからもその不安が伺えます。
その主な要因として、サービス提供企業の選択と利用上のリスク認識が十分に行われていないことがあげられます。
1.銀行系列ファクタリングの信頼度とデメリット
企業の資金繰りにおける有効な手段として、ファクタリングの利用が増えています。
その中でも特に注目すべきなのが、銀行系列のファクタリング提供企業です。
銀行の厳格な審査基準で選ばれ、安定した資金繰りが可能な点は、企業のリスク低減に大いに寄与します。
銀行系列のファクタリング提供企業が金融機関としての信頼性が高いのは明らかです。
リスク管理の観点からも、大手銀行から支援を受けていることで、3者間関係の安全性が保証されます。
この点は企業がファクタリングを利用する際の安心材料となるでしょう。
しかしその一方で、この厳格な審査基準が中小企業にとってのハードルとなることも否めません。
そのようなデメリットを理解し、それに対して適切な対策を講じることが必要となります。なぜならファクタリングの利用には、企業の成長という大きなメリットが存在するからです。
銀行系列のファクタリング提供企業の利用考察は、企業経営者や経営に関わる人にとって、非常に有意義な情報となることでしょう。
2.上場企業またはその系列
上場企業もしくはその系列のファクタリング業者は信頼性に優れています。
上場企業自体が透明な業績を持ち、一定の規模と安定した経営基盤を有していることから、その信頼性は業界内外で確認されており、安心してファクタリングサービスを利用することができます。
可視化された企業としての形状とステーブルなマネジメントからくる高い信頼性が、確実なサービス提供を保証します。
しかしながら、それらの信頼性を背景に持つファクタリング業者は、その手数料が比較的高めに設定されていることが一般的です。
したがって、コスト面を重視する企業にとっては、その手数料に対するコストパフォーマンスを評価し、その上で最終的な利用判断を下す必要があります。
それでも、信頼性と安定性をもとにした高品質なサービス提供が、ファクタリングの利用によるリスクを最小限に抑えるうえで大いに役立つことは間違いありません。
3.業界特化型
特定の業界に特化した知識と経験を保有するファクタリング企業も存在します。
彼らはその業界の特性やニーズを深く理解しており、より独自の視点や対応力で、各企業に適切なサービスを提供することが可能です。
このような業界特化型のファクタリングは、その業界のビジネスモデルや流通構造を考慮に入れたきめ細やかなサービスが期待できます。
しかし、その一方で、特化型のファクタリング企業は、他の業界に対する情報や対応力が限定的であることも事実です。
経営者や経営に関わる方々は、この点を念頭に置き、自社の業種やビジネスモデルがそのファクタリング企業の専門性と一致するかどうか、慎重に検討することが必要です。適切なファクタリング企業の選択が、貴社のビジネス成長に繋がる一歩となります。
4.未上場系ノンバンク
未上場系のノンバンクは、企業の資金繰りをスムーズにする魅力的な選択肢となり得ます。
手数料と引き換えに売掛金を即時に現金化する”ファクタリング”を提供している企業も多く、審査基準が比較的緩やかであるため、急に資金が必要となった場合にもスピーディーに対応できるのが特長です。
ファクタリングは3者間での取引が基本であり、売掛金を持つ企業、売掛金を買い取る企業（ファクタリング会社）、売掛金を支払う企業の3者が関与します。
この取引により、一時的な資金繰りに困った際でも、迅速に現金を得ることが可能となります。
但し、未上場であることから企業自体の信用情報に乏しい場合があり、その中には信頼性に欠けるものも存在します。
ファクタリングを利用する際には十分な情報収集が必要です。提供企業の信用性をチェックし、安全に資金調達を行うことを忘れないでください。
これらを踏まえ、賢明な資金管理を行いましょう。
資金繰り改善に困ったときには「オクラス」がおすすめ
Payment Technologyの「ハヤメル/オクラス」は請求書をクレジットカードで支払えるサービスで、資金繰りの改善に非常に役立つものになっております。
それぞれサービス内容が違いますので、分けてご説明していきます。
まず、「オクラス」についてです。
オクラスは受領した請求書に対して、クレジットカード払いができるサービスになります。
クレジットカードで支払いを行うことで、実際のキャッシュアウトを最大53日※遅らせることができ、資金繰りの改善に役立ちます。
（※延長可能期間はクレジットカード会社により異なります。）
続いて「ハヤメル」です。
こちらはカード決済可能な請求書を発行できるサービスで、ハヤメル請求書を受け取った相手はクレジットカード払いができるようになります。
相手方はクレジットカードを切ることでオクラスの効果を得られ、請求書を発行した側は即時入金が行われるためキャッシュフローの改善に役立ちます。
企業間決済をクレジットカードで行うことで与信枠の増加やポイントの付与、経理業務の効率化など様々なメリットを得ることができます。
お手持ちの法人カードがあればすぐご利用できるので、是非ご利用を検討してみてください。詳しくは以下HPもご覧ください。
（https://pay-tech.co.jp/seikyusho-cloud/）
まとめ
ファクタリングについては企業経営の短期資金調達手段としてその存在が知られるようになりました。
企業経営に携わる皆様にとって、ファクタリングの利点とリスクを理解し、そしてその活用が自社の財務状況や業務ニーズに適合するかどうか判断することが重要な議題となっています。ファクタリングは便利なだけでなく、適切な利用が求められます。
適切なタイミング、適切な手数料設定で利用することが、経営上の問題を引き起こすリスクを低減させます。
この記事が、ファクタリングを経営戦略の一部として考えている皆様の一助となることを願っています。
月額980円で請求書の発行と管理・保存ができ、さらに2023年10月からはじまったインボイス制度・2024年1月からはじまる電子帳簿保存法にも対応の「請求書クラウド」、
受け取った請求書の支払いをカード決済にて行うことができるサービス「オクラス」、発行する請求書にカード決済での支払い機能を付帯するサービス「ハヤメル」を展開しています。これらサービスを導入いただくことで、BtoB決済を即時お取引の選択肢に加えることができます。
資金繰りの悪化を一時的に回避する方法としてご利用頂くケースが増えております。
当日の申込み利用も可能なため急な利用にも対応可能です。ぜひお取引にお役立てください！
執筆者 T.R
