【Point解説】ファクタリングの審査落ち理由とは？

売掛債権を売却することで取引先からの入金を待たずに現金化できるファクタリング。
すぐに現金が必要な場合や銀行の融資を受けられない場合の資金調達手段として利用する企業が増えています。
しかし利用時には審査があり、必ずしも審査を通過できるとは限りません。
ここでは、審査に落ちてしまう理由と通過するためのポイントをまとめてご紹介していきます。

まず、ファクタリング審査とは？

ファクタリング審査について解説します。審査のポイントと対策です。

企業が資金繰りを改善する有効な手段としてファクタリングが注目されています。このサービスを利用する際、最も重要なのがファクタリング審査です。この審査は、売掛金をファクタリング会社に売却し資金を調達する過程で必要で、取引先の信用状態や売掛金の質、取引のリスクなどが吟味されますが、不合格になることも少なくありません。

ファクタリング審査では、合格するための対策が重要です。すなわち、企業の信用度や取引履歴をはっきりさせ、債権の内容を詳細に説明することが求められます。また、売掛金の支払期限の適切な設定や、取引先の信頼性も審査されます。

売掛金の確実な支払いはファクタリング会社にとって重要で、信用不足は不合格の原因となることがあります。これが重要なのは、売掛金の買取りが取引先の債権を利用した資金調達だからです。したがって、ファクタリングを有効に活用するには、取引先と良い関係を維持し、常に健全な売掛金を保つことが、審査をスムーズに通る秘訣です。

審査を合格し資金を調達できれば、経営者や財務担当者にとって、ファクタリングは資金繰り改善の効率的な手段になります。しかし、不合格の場合は資金繰りに大きな障害が生じる可能性があります。そのため、ファクタリング審査では条件を満たすための準備が欠かせません。

審査に合格するためには、しっかりした対策が必須です。売掛金の質を高め、企業の信頼性を保証する書類を整え、審査のファクタリング会社との信頼関係を築くことが重要です。売掛金をしっかり管理し、発生するリスクを最低限に抑え、スムーズな資金調達を目指しましょう。

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オクラスは請求書の銀行振り込み払いの期日を最大で53日間延長できるサービスです。
仕組みとしてはクレジットカードの与信枠を活用しており、ファクタリング審査落ちの方や、審査に通過しないというような方にとっても気軽に利用できます。個人事業主の方でもクレジットカードをお持ちであれば、ご利用可能です。

実際のオクラスの利用方法もシンプルで簡単です。
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ファクタリングの審査基準について

ファクタリングの審査基準について審査を通過する詳細な情報と具体的なポイントをお伝えします。ファクタリングの利用を考える際、審査基準を理解することは重要です。審査では、提供業者が利用者の実績や規模、業界内での影響を詳しく調査します。審査の主目的は、取引の健全性と返済能力を確認することです。

審査では、取引の金額やバランスが適切かどうかを確認します。この基準は資金繰りの安定性を示す重要な指標です。また、財務状況における資産の有無や差し押さえられた資産がないかも調査されるため、万全の準備が必要です。

さらに、審査で企業の過去の実績や信用情報を確認し、契約内容や金額に基づき返済能力を推定します。長期の信頼できる実績と適切な信用情報があれば審査通過の可能性は高まります。

最終的には、これらの情報を総合的に判断し、健全で適切なファクタリング契約を結びます。審査基準を深く理解し、必要な情報を整えることで、審査をスムーズに通過し、ビジネスの財務強化を図りましょう。

・売掛先の信頼度

ファクタリングサービスを利用する際、信頼度を綿密に判断することは取引のリスクを回避し、企業経営において非常に重要です。売掛先の信頼度が高ければ、回収可能性が大きく、結果としてファクタリングにおける手数料が低く設定されることが一般的です。逆に、売掛先の信用が低いか、財務状況が悪化している場合、その相手との取引は企業に大きなリスクをもたらす可能性があります。

審査では、売掛先が上場企業や公的機関など、信用度の高い団体であるか、複数の取引実績に基づいた信頼が築かれているかを優先的に評価します。一般的に、信頼度の高い売掛先と取引する場合、企業の経営状態が安定しており、回収リスクが低いと判断されます。逆に、信頼度が低い企業と取引する場合は、支払いの遅延やデフォルトのリスクが懸念されます。

企業経営者や経理担当者は、売掛先の信用を慎重に評価し、状況が悪化している場合は特に注意が必要です。国や業界全体の経済情勢も踏まえ、売掛先の信頼度が現在どの程度か、そして将来的にも保持されるかを把握することが、信頼できるファクタリング企業との取引における基本です。したがって、財務状況の良さや支払い実績を重要視し、事前に複数の情報源から売掛先の信用情報を集め、リスク管理を徹底することが推奨されます。

・売掛先との取引実績

ファクタリングサービスを利用する際、信頼度を綿密に判断することは取引のリスクを回避し、企業経営において非常に重要です。売掛先の信頼度が高ければ、回収可能性が大きく、結果としてファクタリングにおける手数料が低く設定されることが一般的です。逆に、売掛先の信用が低いか、財務状況が悪化している場合、その相手との取引は企業に大きなリスクをもたらす可能性があります。

審査では、売掛先が上場企業や公的機関など、信用度の高い団体であるか、複数の取引実績に基づいた信頼が築かれているかを優先的に評価します。一般的に、信頼度の高い売掛先と取引する場合、企業の経営状態が安定しており、回収リスクが低いと判断されます。逆に、信頼度が低い企業と取引する場合は、支払いの遅延やデフォルトのリスクが懸念されます。

企業経営者や経理担当者は、売掛先の信用を慎重に評価し、状況が悪化している場合は特に注意が必要です。国や業界全体の経済情勢も踏まえ、売掛先の信頼度が現在どの程度か、そして将来的にも保持されるかを把握することが、信頼できるファクタリング企業との取引における基本です。したがって、財務状況の良さや支払い実績を重要視し、事前に複数の情報源から売掛先の信用情報を集め、リスク管理を徹底することが推奨されます。

・売掛先との取引実績

ファクタリングの審査プロセスでは、売掛先との取引実績が重視されます。この実績は貴社と売掛先の安定的で継続的なビジネス関係を証明する書類として審査に際して大きな影響を及ぼすことがあります。たとえば、長期間円滑な取引履歴を持つ企業はその信頼性によりファクタリングの審査で好評価を得やすいです。

そのため、貴社が提出する契約書や納品書、請求書は売掛金が実際に存在することを証明するためにチェックされます。これらの文書には取引内容が明記されており、銀行やファクタリング会社が架空請求や悪質な取引がないかどうかを確認する上で必須です。また、過去の請求履歴や発注確認、預金通帳の履歴まで取引が実際に行われていることを示す証明資料が用意されるべきです。

さらに個別のケースで売掛先と結託して悪質な請求をしていないかどうかも検証されます。このためには、貴社と売掛先の対象取引に関連するすべての書類を細心の注意を払って準備し、チェックする必要があります。

貴社がファクタリングの審査で有利になるためには、健全な商取引が継続されていることを示す堅牢な取引実績の構築が求められます。したがって、関連書類を常に正確かつ適時に更新し、不正がないことを確実に証明することが審査を通過するための重要な要素です。

・売掛金の支払期日

売掛金の支払い期限が近いことは、ファクタリングの審査において重要です。支払期日の近さはファクタリング会社が負うリスクの大きさを示します。支払期日が迫っている売掛金は、リスクが低いとされ審査が通りやすいです。一方、期日が遠い売掛金は不確定要素が多くリスクを高めます。

したがって、支払期日が長期にわたると審査で懸念されます。審査基準は各社によって異なるものの、支付期日が近い売掛金は利点を活かして計画を立てることが有利です。しかし、不確実性を減らし適切にリスクを管理することがさらに重要です。

ファクタリングの審査を有利に進めたいと考える経営者や経理担当者は、売上の安定性や取引の信頼性を高め、支払期日の近さをアピールして資金調達をスムーズに進めることができます。また、審査で注意すべき点として、売掛金の期日が近いほどリスクが低くなることを理解し、この点を強調すると良いでしょう。これにより審査の合格率を大幅に向上させることが期待できます。

・売掛債権への信頼度

売掛債権は事業を営むうえで、企業にとって重要な資産です。信頼性はファクタリングの審査を通過するための鍵となります。売掛債権の譲渡は不良債権を避け、安定したキャッシュフローを創出する効果的な手段です。そのため、債権の品質は非常に重要です。確実に回収できる見込みか、過去の取引実績、買掛金の支払い遅延がないかなどを厳しく審査します。通常、売掛債権は信頼できる事業パートナーから発生しており、事業譲渡や取引関係は健全で均衡が取れているべきです。さらに、その債権に基づくサービスや製品が市場で適正に評価され、計画的に売上げを上げているかも審査のポイントです。

ファクタリングを利用する個人や企業にとって、売掛金の確実性を示すことは、事業の持続性と成長を裏付けることと等しいです。信頼性のある事業計画と並んで、売掛債権のしっかりした管理は、ファクタリング会社の審査で信頼を得るために、結果的に資金調達への道を開く重要な要素です。この点からも、売掛債権の信頼度はファクタリング利用時に最大限に努めるべき点です。

・利用者の企業規模と利用金額とのバランス

ファクタリングサービスに申請する際に最も重要なのは、企業規模に適した利用金額を設定することです。ファクタリングでは、資料を提出し、企業の年間売上や請求書の信頼性など多岐にわたる項目が審査されます。

特に中小企業の経営者や経理担当者は、過大な利用金額の申請リスクに注意する必要があります。例えば、年間売上に不相応な1億円を超えるような申請は、審査において財務健全性に対する懸念とされる可能性があります。さらに、偽造された資料や過大に見積もった売上報告は、信用を失う原因となります。

審査を通過するポイントは、申請する利用金額が企業の健全な財務状態に合っているかを検討することです。実際の売上やキャッシュフローに基づいた適切な金額設定が、ファクタリングをスムーズに進めることにつながります。安定した運営基盤を審査機関に認められることで、信頼性の高いパートナーとしての評価を得やすくなります。

・ファクタリング利用者の信頼度

ファクタリング利用時の重要ポイントは、審査担当者が企業の信頼度をどう評価するかです。審査では企業が個人事業か法人かに関わらず、過去の犯罪歴、特に詐欺罪関連の履歴がないか吟味します。これには公私混同や二重譲渡など経営者の意識レベルと遵法精神に関わる問題も含まれます。提出される債権譲渡の存在に疑わしさがあるか、法的に制限されている可能性がある場合も確認し排除するため、正確な検証が求められます。

法的問題の他にも、担当者の横柄な態度や過失が詐欺への不信感を招き、犯罪防止のための注意点です。分別を持ち公平な取引が行われているかは審査担当者が重視する点です。企業が信頼性を落とすような事態なら、ファクタリングの審査に悪影響を及ぼします。提出資料だけでなく、企業に対する詳細な精査が行われ、すべてが正しく適切であることが審査通過の鍵です。

・資産の差し押さえが発生する可能性の有無

ファクタリングにおける審査プロセスでは、企業の保有資産が差し押さえリスクにさらされているかが審査を決定する中核的要素です。特に税金滞納や返済延滞による財産差し押さえの可能性は、ファクタリングサービスにおいて重要な問題です。そうした状況がある場合、ファクタリング会社は資金回収のリスク増大と判断し、厳格な審査基準を適用する傾向があります。

資産に関する問題の解決は企業にとって非常に重要です。倒産危機を回避し、負債返済計画をスムーズに進めるため、ファクタリングを利用する企業は審査前に税金滞納や他の債務問題に対処し、清算してから申請することが資金調達の成功につながります。不動産や他の財産を整理し、ファクタリングサービスと良好な関係を築き、企業金融の安定化に寄与することができます。

この記事では上記のような資産リスクを回避し、ファクタリング審査のポイントを紹介します。読者の皆さまがファクタリングを理解し、自社に適したサービスを比較・選択するための情報を提供します。

ファクタリングの審査に落ちる原因

審査に落ちる理由はいくつかありますが、なかでも売掛先企業の信用度は審査に大きく影響します。
ファクタリング会社は売掛先企業から売掛金が入金されなければ利益を得ることができません。
そのため、企業の経営状態やこれまでの売掛金の支払い状況からきちんと売掛金を支払える企業かどうかを判断します。
事業が赤字続きの場合や事業譲渡計画が進んでいるような売掛先の場合、売掛金を回収できない可能性が高いと判断され、審査に落ちてしまう可能性が高くなります。
また、売掛債権をすでに他の事業者に譲渡しているにもかかわらずファクタリング会社に買い取ってもらう行為は、二重譲渡といって違法行為に該当します。
審査に通らないだけでなく、場合によっては刑事告訴されることもあるため注意が必要です。

ファクタリングの審査を通過するためのポイント

ファクタリングの審査を通過するために重要なポイントは、主に下記の3つです。

１．信用度が高い売掛債権を審査に出す

先ほども述べたように、売掛先企業の信用度は審査に大きく影響します。
企業の信用度が高いと判断されるポイントとして、

・取引実績が長く売掛債権額が大きい
・金融機関や官公庁、上場企業などと取引実績がある
・経営状況が良好で安定している

などがあります。このような企業は債権の不払いが起こりにくいと判断され、審査を通過しやすいといえるでしょう。

２．必要書類を漏れなく準備する

審査に必要な書類は利用するサービスによって異なりますが、下記の書類の提出を求められるケースが多くなっています。

・登記簿謄本（法人の場合）
・身分証明書
・決算書（法人の場合）or 確定申告（個人の場合）
・印鑑証明書
・通帳（指定期間のコピーなど）
・請求書・発注書・納品書・契約書など売掛債権の存在を認識できるもの
・売掛先企業との基本契約書

必要な提出書類が揃っていなかったり、用意するのが遅れただけでも審査に通らない恐れがあります。
事前に必要な書類を確認し、漏れのないように準備しましょう。

３．3社間ファクタリングを利用する

3社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社、売掛先企業の3社で取引を行うファクタリングサービスです。
ファクタリング会社が売掛先企業から直接資金を回収できるため、売掛金の未回収リスクが低くなるという特徴があります。
利用者とファクタリング会社の間で取引を行う2社間ファクタリングよりも、審査基準が低めに設定されているため、
売掛先企業の信用度に不安がある場合は3社間ファクタリングの利用を検討してみるのもいいでしょう。

まとめ

ファクタリングの審査に落ちてしまう理由と、審査に通過するためのポイントをご紹介しました。
審査に通過するための重要なポイントは、「売掛金を回収できる企業かどうか」ということです。
売掛先企業が金融機関や官公庁、上場企業に該当している、または業績が安定している、長期間に渡って取引があるなどの場合は審査に通りやすくなります。
ファクタリングを利用する際は、これらを意識して審査に挑みましょう。

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執筆者　S.M