ファクタリングは、ビジネスの資金調達手段として注目されている方法の一つです。
しかし、ファクタリングの審査で落ちてしまうことは珍しくありません。なぜなのでしょうか？
この記事では、ファクタリングの審査で落ちてしまう主な理由について探り、さらに通過するためのポイントについても解説します。
即日の資金調達には「オクラス」をご利用ください！
企業経営者や金融業界の方々が抱える深刻な課題である資金繰りの悪化。
これを改善するための一つの効果的な手段がPaymentTechnologyの「オクラス」です。
目次
ファクタリング審査時に重視される売掛債権とは？
売掛債権は、企業が顧客に提供した商品やサービスに対する代金を指します。
言い換えれば、顧客からまだ支払われていない未収金の額を表すものです。
これは、商品やサービスを提供したが、代金の受け取りが遅れている場合に発生します。
例えば、あなたが製品を販売し、顧客に請求書を送付した場合、請求書に記載された金額が売掛債権として取り扱われます。
具体的には売掛債権は以下の要素から成り立っています。
・未払い請求金額
これはまだ顧客から支払われていない請求金額を示します。企業は商品やサービスを提供したが、支払いは後日となる場合があります。
・顧客情報
売掛債権には顧客の情報が含まれます。これには顧客名、住所、支払い履歴などが含まれます。顧客情報は、債権の追跡と回収に不可欠です。
・支払い期日
請求書には支払い期日が記載されており、顧客はこの期日までに請求金額を支払うことが求められます。支払い期日を守ることが重要です。
また売掛債権はビジネスにおいて非常に重要な役割を果たしており、以下ではその重要性について説明いたします。
・キャッシュフローの確保
売掛債権は未来の収益を示すものであり、ビジネスのキャッシュフローを確保するために活用されます。
支払いが遅れても、売掛債権があればビジネスは運営を続けられます。
・資金調達
売掛債権はビジネスにとって資金調達の手段として利用できます。
ファクタリングと呼ばれるプロセスを通じて、売掛債権をファクタリング業者に売却し、現金を受け取ることができます。
・信用評価
顧客の支払い履歴や信用スコアを把握するために、売掛債権は信用評価に重要な情報を提供します。
信頼性の低い顧客との取引を避け、信頼性の高い顧客とのビジネスを促進するのに役立ちます。
・経営資金の適切な管理
売掛債権の適切な管理は、ビジネスの経営資金を効果的に管理する手段となります。
未収金が適切に回収されることで、資金不足やキャッシュフローの問題を回避できます。
売掛金が原因でファクタリング審査が通らないケース
ファクタリング審査が通らないケースの売掛金にはさまざまな要因が影響します。
以下では、ファクタリング審査が通らない主な売掛金に関連するケースについて詳しく説明します。
・信用力の低い顧客からの売掛金
ファクタリング業者は、売掛金を買い取る際に売掛金の元となる顧客の信用力を評価します。
顧客が信用力が低く、支払いを遅らせたり不履行を起こす傾向がある場合、ファクタリング業者はリスクを高く見積もり、審査が通らない可能性が高まります。
・未払い請求書の多さ
未払い請求書が多くある場合、ファクタリング業者はその管理が難しいと判断することがあります。
多くの未払い請求書を回収するためには時間とリソースが必要であり、ファクタリング業者はリスクを慎重に評価します。
・請求書の不妥当性
請求書が不正確であるか、サービスや商品の提供を証明する文書が不足している場合、ファクタリング業者は審査に問題があると判断します。
請求書の正確性と妥当性は審査の重要な要素であり、誤りや不明瞭な情報は通過を難しくします。
・支払い期日の不明確さ
支払い期日が顧客と明確に合意されていない場合、ファクタリング業者は支払いのタイミングを把握するのが難しく、審査に慎重になります。
支払い期日の明確さと顧客との合意は、ファクタリング契約において重要です。
・高額な未払い請求書
売掛金が非常に大きい場合、ファクタリング業者はそのリスクを評価し、ファクタリング契約において十分な保護を確保しようとする可能性があります。
高額な未払い請求書は、ファクタリング業者にとって大きなリスクを意味します。
・業界の特性
売掛金が特定の業界に関連しており、その業界が競争が激しい、経済的に不安定である、またはリスクが高い場合、ファクタリング業者は慎重になることがあります。
業界の特性は審査に影響を与える要因の一つです。
・信用評価の低さ
企業自体の信用評価が低い場合、ファクタリング業者はリスクが高いと判断することがあります。
企業の信用スコアや財務状況は審査に影響を与え、信用力の向上が求められます。
・過去のファクタリング取引のトラブル
過去にファクタリング取引においてトラブルが発生した場合、ファクタリング業者はその経験から教訓を得て、審査を厳しく行う傾向があります。
過去の問題がファクタリング審査に影響することがあります。
これらのケースでは、ファクタリング審査が通らない可能性が高くなります。
企業は信用力の向上、請求書の正確性、支払い期日の明確さ、信頼性の高い顧客との取引などに注力し、ファクタリング審査を成功させるための努力を行うことが重要です。
Payment Technologyでは「オクラス」という、請求書の決済をカード払いでできるサービスを展開しています。
法人カードをお持ちであれば誰でもご利用することができ、キャッシュアウトを遅らせることで資金繰りを改善するような効果を得ることができます。
ファクタリングの審査に通らないといったお悩みも解決できますので、ぜひ検討してみてください。
売掛金そのものの信ぴょう性に欠ける場合
売掛金の信ぴょう性に欠ける場合、ビジネスは対応策を検討し、信頼性を向上させる努力をする必要があります。
信ぴょう性の低い売掛金は資金調達や業績の健全性に悪影響を及ぼす可能性があり、解決策を見つけることは重要です。
以下に、売掛金の信ぴょう性に欠ける場合の対応について詳しく説明します。
・売掛金の信ぴょう性に欠ける場合の対応策
請求書の正確性と詳細性の向上
売掛金の信ぴょう性を高めるために、請求書の正確性と詳細性を向上させることが不可欠です。
請求書は提供した商品やサービスの内容、数量、価格、支払い期日などを正確に反映する必要があります。
請求書の不正確さは信ぴょう性の低さにつながりますので、慎重に作成し、顧客との合意を確認しましょう。
・証拠の提供
売掛金の信ぴょう性を高めるために、取引に関連する証拠を提供することが重要です。
受領証明書、納品書、契約書、通信記録などの文書を保管し、必要に応じてファクタリング業者や顧客に提供しましょう。
これにより、売掛金の正当性が裏付けられます。
・顧客とのコミュニケーション
信ぴょう性に問題がある場合、顧客との積極的なコミュニケーションが不可欠です。
支払いの遅延や不履行が発生する前に問題を解決し、顧客との信頼関係を維持しましょう。
支払い期日や請求書の内容に関する合意を確認し、顧客の要望や懸念に対応します。
・信用調査と信用評価
売掛金を売掛ける前に、顧客の信用力を評価し、信頼性の高い取引相手を選びましょう。
信用調査を行い、信用スコアや支払い履歴を確認します。
信用力の低い顧客との取引は信ぴょう性の低さにつながりますので、注意が必要です。
・売掛金の管理システムの導入
売掛金の信ぴょう性を向上させるために、売掛金の管理システムを導入しましょう。
このシステムは売掛金の追跡、請求書の自動生成、支払い期日の管理などをサポートします。
正確な売掛金情報を効果的に管理することができます。
・ファクタリング業者の選定
ファクタリング業者を選ぶ際には、信ぴょう性に問題がある場合でも対応してくれる業者を選びましょう。
一部のファクタリング業者は信頼性の低い売掛金に対応するプログラムを提供しています。
適切なファクタリング業者を選ぶことで、信ぴょう性に欠ける売掛金も一部現金化できる可能性が高まります。
・改善計画の策定
売掛金の信ぴょう性を向上させるために、問題点を特定し、改善計画を策定しましょう。
請求書の改善、信用評価の向上、顧客とのコミュニケーション強化などの具体的な対策を計画し、実行します。
信ぴょう性の低い売掛金はビジネスにとって潜在的なリスクを生む可能性がありますが、適切な対応策を取ることで改善できることがあります。
信頼性の高い売掛金の確保は資金調達やビジネスの安定性に寄与し、ファクタリング審査を通過しやすくするため、積極的な対策を講じることが重要です。
回収できない恐れのある売掛金
回収できない恐れのある売掛金（Bad Debt）は、企業にとって財務的なリスクをもたらす問題です。
これらの売掛金は、顧客からの支払いが遅延したり、一切支払われなかったりすることによって生じます。
以下に、回収できない恐れのある売掛金に関する詳細な情報を提供します。
・支払い遅延
回収できない売掛金の最も一般的な特徴は、顧客からの支払いが期限を過ぎて遅延していることです。
支払い期日が過ぎると、企業は未払い請求金を回収するために行動を起こす必要があります。
・顧客の経済的な困難
回収できない売掛金の背後には、顧客が経済的な困難に直面している場合があります。
景気後退、企業の倒産、個人的な困難などが原因となり、支払いが遅れたり停止したりすることがあります。
・コミュニケーションの不足
顧客との適切なコミュニケーションが不足している場合、未払い請求金の回収が難しくなります。
請求書や支払いリマインダーの送付、電話やメールでの連絡が適切に行われないことがあります。
・法的手続きの必要性
回収できない売掛金が大きな金額になる場合、法的手続きが必要になることがあります。
これには債権訴訟の提起や債権回収代理店の利用などが含まれます。
・債権の減損処理
企業は回収できない恐れのある売掛金に対して、会計処理上で債権の減損処理を行うことがあります。
これは、売掛金の価値を実際の回収可能性に基づいて修正するプロセスです。
一時的な売掛金
ファクタリングを使用した売掛金の回収を継続的に行わないためには、以下の方法を考えることができます。
・ファクタリング契約の一時的な利用
ファクタリングを一時的な資金調達手段として利用し、特定の資金需要をカバーする目的で契約を結びます。
必要な資金を調達したら、ファクタリング契約を解除することができます。
・自己資金の強化
企業内での自己資金を強化し、現金フローを改善します。これにより、ファクタリングを使用する必要性が減少します。
・クレジットポリシーの見直し
売掛金の回収リスクを低減するために、クレジットポリシーを見直し、信頼性の高い顧客との取引を重視します。
信用力の低い顧客との取引を制限することで、売掛金回収のリスクを削減できます。
・財務管理の改善
財務管理プラクティスを改善し、売掛金の回収プロセスを効率化します。
適切なコミュニケーション、請求書の明確さ、支払いリマインダーの効果的な使用などが含まれます。
・信用調査の強化
顧客の信用評価を強化し、信頼性の低い顧客との取引を避けるために信用調査を実施します。これにより、未払い請求金のリスクを事前に把握できます。
・資本調達の多様化
資金調達手段を多様化し、ファクタリング以外の方法を検討します。
銀行融資、株式の発行、投資資金調達など、適切な方法を選択します。
これらの方法を組み合わせて、ファクタリングに頼らずに売掛金の回収を継続的に行うことができます。
企業は自身の財務状況や戦略に合わせて、最適な資金調達戦略を選択することが重要です。
売掛金が二重譲渡されている場合
売掛金の二重譲渡は、同じ売掛金が2回以上の取引で異なる取引先に譲渡されることを指します。
これは通常、次の2つの状況から生じます。
・ファクタリングの取引と売掛金譲渡
企業（通常は小規模な企業や新興企業）がファクタリングと呼ばれる売掛金の売却取引を行います。
ファクタリング会社は売掛金を買い取り、現金を提供します。
しかし、元の売掛金の譲渡とファクタリング会社への売掛金の譲渡がうまく同期されない場合、売掛金が二重に譲渡されたことになります。
・多重融資と売掛金譲渡
企業が複数の金融機関から融資を受け、その担保として売掛金を差し出す場合、同じ売掛金が複数の金融機関によって担保として利用される可能性があります。
この場合、売掛金が二重に譲渡され、複数の債権者が同じ資産にアクセスしようとします。
売掛金の二重譲渡はさまざまな問題を引き起こす可能性があります。
具体的な問題として以下の点が挙げられます。
・法的紛争
売掛金が複数の取引先や金融機関によって所有権を主張されると、法的紛争が発生する可能性があります。
誰が優先権を持つかに関する争いが生じることがあります。
・信用リスク
売掛金の二重譲渡に気付かないまま融資を行う金融機関は、貸出資産の信用リスクを正しく評価できない可能性があります。
これが金融業界全体に悪影響を及ぼす可能性があります。
・財務報告の不正確性
企業の財務報告において売掛金が二重に計上されると、財務諸表の正確性に関する問題が発生します。
投資家や株主に誤った情報を提供する可能性があります。
このような問題を回避するためには、売掛金の正確な管理と譲渡プロセスの厳格な管理が不可欠です。
ファクタリングや融資取引においては、契約や譲渡手続きが明確で、二重譲渡を防ぐ仕組みを確立することが大切です。
また、法的アドバイザーの助言を受け、法的リスクを最小限に抑えることも重要です。
債権譲渡してはいけない売掛金とは
債権譲渡は、売掛金を第三者に譲渡する取引ですが、一部の売掛金は譲渡すべきでない場合があります。
以下に、債権譲渡してはいけない売掛金について詳しく説明します。
・未確定の売掛金
売掛金が確定していない場合、つまり顧客からの支払いがまだ確定していない場合は、債権譲渡を避けるべきです。
確実な売掛金でないと、第三者に譲渡することで法的な問題やリスクを招く可能性があります。
・争議中の売掛金
ある取引に関して顧客との争議が進行中である場合、売掛金の妥当性が疑わしいため、その売掛金を債権譲渡してはいけません。
争議解決が行われるまで待つべきです。
・売掛金の品質と数量に関する問題
売掛金に関して品質や数量についての問題がある場合、それらの問題が解決されるまで債権譲渡を避けるべきです。
品質不良の商品や数量の不一致がある場合、顧客からの支払いが滞る可能性が高まります。
・信用力の低い顧客からの売掛金
信用力の低い顧客からの売掛金は、回収が難しい場合があります。
そのような顧客からの売掛金を債権譲渡することで、譲渡先が回収に苦労する可能性があります。
・債務超過の企業からの売掛金
売掛金を譲渡する企業が債務超過に陥っている場合、その売掛金は他の債権者に優先的に回収される可能性が低くなります。
このような売掛金を債権譲渡しても、譲渡先が回収できない可能性が高まります。
・法的制約や契約違反
売掛金の譲渡が法的に制約されている場合や、契約違反を引き起こす可能性がある場合は、慎重に対処する必要があります。
法的な制約や契約違反に違反することで、法的紛争や損失が発生する可能性があります。
債権譲渡は、売掛金の流動性を向上させたり、資金調達を助けたりする有効な手段ですが、
譲渡すべきでない売掛金を選択することは、法的な問題や信用リスクを招く可能性があるため、慎重な判断が必要です。
企業は売掛金の性質や状況を評価し、債権譲渡を行うかどうかを検討する際に法的アドバイザーの助言を受けることが重要です。
売掛先が個人事業主である場合
売掛先が個人事業主である場合、取引の性質やリスクが企業との取引とは異なることがあります。
以下に、個人事業主との取引に関するポイントを分かりやすく説明します。
・法的性格の違い
個人事業主は法的に個人として事業を運営しており、法人とは異なります。
そのため、契約や取引は個人との関係となります。
企業は、法的性格の違いを理解し、契約を適切に取り扱う必要があります。
・信用評価の重要性
個人事業主の信用力を評価する際には、企業よりも限られた情報しか入手できないことがあります。
信用調査やクレジットチェックが重要です。
個人事業主の信用力を正確に評価することは、未払い請求金や回収リスクを最小限に抑えるために重要です。
・支払いリスク
個人事業主は企業よりも財務リソースが限られていることが多く、支払い遅延や未払いのリスクが高まる場合があります。
支払い期日を明確にし、適切な支払いリマインダーを設定することが重要です。
・法的責任
個人事業主は、事業に関する法的責任を個人的に負います。
そのため、契約違反や訴訟の際には、個人財産に対する影響があることに留意する必要があります。
・コミュニケーションの重要性
個人事業主とのコミュニケーションが円滑であることは非常に重要です。
取引の詳細や支払いに関する合意を明確にし、適切なコミュニケーションを取ることで、トラブルを予防できます。
・税務の考慮
個人事業主との取引においては、税務上の規則や取引の影響を十分に理解することが必要です。
税務コンプライアンスを確保するために、専門家のアドバイスを受けることが役立ちます。
個人事業主との取引は、企業にとって新たなチャンスやリスクをもたらすことがあります。
適切なリスク管理やコミュニケーション戦略を用い、個人事業主との取引を円滑かつ効果的に進めることが、成功に向けた重要なステップとなります。
ファクタリング審査に通らない人の特徴とは
個人事業主でファクタリング審査に通らない人の特徴は以下のようになります。
・信用スコアの低さ
個人事業主の信用スコアが低い場合、ファクタリング審査に通りにくい傾向があります。
信用スコアは信用履歴や債務履歴に基づいて計算され、信用力を示す指標です。
・収益の不安定性
個人事業主の収益が不安定である場合、ファクタリング会社は返済能力を疑うことがあります。
一定の収益が安定していることが審査通過の要因となります。
・未払い請求金の多さ
未払い請求金が多い場合、ファクタリング審査では信頼性が低いと判断される可能性が高まります。
ファクタリング会社は、回収リスクを最小限に抑えるために未払い請求金の状況を評価します。
・取引履歴の不足
取引履歴が不足している場合、ファクタリング会社は過去の信頼性を評価しにくくなります。
取引履歴が十分でないと、審査に通りにくいことがあります。
・担保の不足
個人事業主が提供できる担保が限られている場合、ファクタリング会社はリスクを軽減できないと判断することがあります。
担保の不足は審査通過の障害となります。
・法的問題
個人事業主に関連する法的問題や訴訟がある場合、ファクタリング審査が難しくなります。
法的な問題は信頼性に関する懸念を引き起こします。
これらの特徴が、個人事業主がファクタリング審査に通りにくい理由となることがあります。
ファクタリング審査を通過するためには、信用力の向上、収益の安定化、未払い請求金の管理、取引履歴の積み重ねなど、信頼性を高める取り組みが必要です。
3社間ファクタリングで同意を得らないケース
3社間ファクタリングは、売掛金の譲渡プロセスで3つの異なる団体（通常、売り手、ファクタリング会社1、ファクタリング会社2）が関与する取引ですが、
同意を得られないケースが発生することがあります。以下はその例です。
・ファクタリング会社間の競合
ファクタリング会社1とファクタリング会社2が同じ売掛金に対して競合し、どちらがその売掛金を取得するかについて合意に達しない場合があります。
競争が激化すると、売り手はどちらのファクタリング会社を選ぶべきか悩むことがあります。
・契約条件の不一致
ファクタリング会社1とファクタリング会社2の間で、契約条件に関する不一致が生じることがあります。
たとえば、手数料率や回収期間に関する条件が異なる場合、売り手が双方の条件に同意できないことがあります。
・売り手の意向の変更
売り手が契約の途中でファクタリング会社を変更したいと考える場合があります。
この場合、ファクタリング会社1とファクタリング会社2の間で同意が得られないことが起こり得ます。
・売掛金の性質の変化
売掛金の性質が変化し、ファクタリング会社1とファクタリング会社2のどちらかがそれを取り扱いたくない場合があります。
たとえば、売掛金が不良債権になる可能性が高まった場合、ファクタリング会社の関心が低くなります。
3社間ファクタリングは複雑な取引であり、合意に達するために関係者間で調整が必要です。
同意が得られない場合、売り手は最終的にどのファクタリング会社と契約するかを検討し、最適な選択をする必要があります。
法人ではなく個人事業主の場合
個人事業主がファクタリングを利用する場合、売掛金の資金化とリスク軽減が主な動機です。
ファクタリングは個人の事業者にも利用可能で、売掛金を早期に現金化し、キャッシュフローを安定化させる役割を果たします。
しかし、個人事業主は信用評価や収益の安定性により審査が影響を受けることがあります。
ファクタリングを活用する際には、信用スコアの向上や売掛金の管理を重視し、返済計画を立てることが成功の鍵です。
身元や仕事が信用されていない場合
身元や仕事が信用されていない場合、ファクタリングの利用が難しいことがあります。
ファクタリング会社は信用評価を重視し、信頼性の高い売掛金を取引対象とします。
信用を向上させるために、信用スコアの改善やビジネスの安定性の証明が必要です。
担保や保証人を提供することも選択肢ですが、ファクタリング会社による審査が依然として厳格であることを理解しておくべきです。
最終的には、信用向上に焦点を当て、信頼性を高めてファクタリングの利用が可能になるよう取り組むことが重要です。
ファクタリング審査を通過するためのコツや条件とは？
ファクタリング審査を通過するためのコツや条件は以下の通りです。
・信用スコアの向上
信用履歴や債務を適切に管理し、信用スコアを向上させることが大切です。高い信用スコアは審査通過の鍵となります。
・収益の安定性
収益が安定していることは審査基準の一つです。ファクタリング会社は返済能力を評価するため、収益の安定性を示す資料を提供しましょう。
・未払い請求金の管理
未払い請求金を最小限に抑え、返済リスクを減少させるための努力が求められます。
清算済み請求書を提供することで信頼性を高めます。
・適切な取引履歴
取引履歴を積極的に構築し、信頼性を証明する材料として提供します。
過去の成功事例やクライアントの評価をアピールポイントとしましょう。
・契約条件の調整
契約条件を柔軟に調整できる場合、ファクタリング会社との合意がスムーズに進むことがあります。
手数料率や回収期間の調整を検討します。
・信頼性の高い保証人
保証人を提供することで、信用度を向上させる場合があります。保証人の信頼性が審査通過に寄与します。
ファクタリング審査を通過するためには、信用力やビジネスの安定性を示すことが不可欠です。
審査に合格すると、売掛金の資金化やキャッシュフローの改善が可能になり、ビジネスの成長を支える助けとなります。
必要書類をきっちり揃える
ファクタリングを利用する際に必要な書類は、ファクタリング会社によって異なることがありますが、一般的には以下の書類が必要です。
・請求書
売掛金の請求書は最も基本的な書類です。
ファクタリング会社は請求書を審査し、売掛金の資金化を開始します。
・契約書
ファクタリング契約書には、取引条件や手数料、回収期間などの詳細が含まれます。
契約書は双方の権利と義務を明確にします。
・取引履歴
過去の取引履歴やクライアント評価など、ビジネスの信頼性を示す情報が求められます。
取引履歴は信用評価の一部として提供されます。
・会社情報
個人事業主または法人の場合、会社情報が必要です。これには登記簿、所在地、連絡先などが含まれます。
・銀行情報
収益の振り込みや返済のために、銀行口座情報が必要です。ファクタリング会社が資金を送金するために利用します。
・確定的な売掛金リスト
資金化する売掛金のリストや明細が提供されます。ファクタリング会社はこれを基に資金化額を計算します。
・税務書類
税務申告書や税金に関する書類が提供されることがあります。これにより、ファクタリング会社は税金の支払いを管理できます。
・担保書類
必要に応じて、担保に関する書類が提供されます。これはファクタリング契約の一部として必要とされることがあります。
ファクタリング会社によって要求される書類や条件は異なるため、事前にファクタリング会社と相談し、必要な書類を正確に提供することが重要です。
書類の提出が完了すると、ファクタリングのプロセスが開始され、売掛金の資金化が行われます。
信用度が高い売掛債権を審査に出す
信用度が高い売掛債権は、ファクタリングの利用において大きな利点となります。
ファクタリング会社は信頼性の高い売掛金を優先的に取引対象とし、審査通過が迅速かつスムーズに行えます。
信用度が高い売掛債権を提供することで、売り手はキャッシュフローの改善や資金調達を効果的に行い、ビジネスの成長に寄与します。
ファクタリングを利用する際には、信用度の高い売掛金を優先的にファクタリング審査に出し、ビジネスの資金ニーズを満たすための貴重なツールとして活用できます。
審査時は丁寧な受け答えを徹底して行う
ファクタリング審査では、丁寧な受け答えが成功への鍵です。
ファクタリング会社は信用性やリスクを評価し、取引条件を決定します。
受け答えには以下のポイントがあります。
まず、正確な情報を提供し、売掛金の詳細やビジネスの状況を説明します。
また、ファクタリングのメリットや手数料、回収プロセスに関する質問にも誠実に答えましょう。
重要なのは、ファクタリングがビジネスにどのように貢献するかを伝えること。
丁寧な対応は信頼関係の構築につながり、ファクタリングの利用を成功に導きます。
審査なしのファクタリングは危険なのか
審査なしのファクタリングは危険です。
なぜなら、信用性やリスクを適切に評価せずに取引が行われるため、以下の理由から危険が伴うからです。
・高いリスク
審査なしで売掛金を譲渡すると、買い手の信用性や支払能力を確認せずに取引が進行します。
結果として、売り手が支払いを受けられないリスクが増加します。
・高い手数料
審査を省略する代わりに、審査なしのファクタリング会社は高い手数料を請求することが一般的です。手数料の上昇はコストを増加させます。
・信用リスク
買い手の信用性を確認せずに取引を行うため、買い手が支払えない場合、売り手がリスクを負うことになります。
これは売り手にとって大きな不安要因です。
・ビジネスの信頼性低下
審査なしのファクタリングは信頼性が低いとみなされ、信頼性の高い取引先との関係を損なう可能性があります。
・契約条件の不透明さ
審査なしのファクタリング契約では、条件や詳細が不透明になることがあり、契約内容を正確に理解できないことがあります。
審査なしのファクタリングは一見便利に思えますが、長期的な視点から見ると高いリスクとコストを伴うことが多いです。
信頼性の高いファクタリング会社を選び、審査を受けることが、ビジネスにとってより安全で持続可能な選択となります。
審査なしファクタリング会社を利用する危険性
審査なしのファクタリング会社を利用する危険性は高い手数料、信用リスク、不透明な契約条件、ビジネスの信頼性低下などがあります。
信頼性の高いファクタリング会社を選び、審査を受けることが、ビジネスにとってより安全で持続可能な選択です。
健全な経営をしているファクタリング会社は審査が必須の場合がある
ファクタリング会社が審査を実施する理由は、貸し手や売り手の双方にとって信頼性とリスク管理が不可欠であるためです。
審査の必要性は以下の理由から生じます
・信用リスクの管理
審査により、買い手の信用力が評価され、売掛金が確実に回収可能かどうかが判断されます。
これにより、ファクタリング会社はリスクを最小限に抑えることができます。
・手数料と条件の設定
審査を通じて、ファクタリングの手数料や契約条件が適切に設定されます。
健全な経営を行うファクタリング会社は、公平かつ競争力のある条件を提供します。
・ビジネスの信頼性
審査を受けたファクタリング会社は、売り手や買い手にとって信頼性が高いと見なされ、取引先との関係構築に貢献します。
・法的規制の遵守
審査は、ファクタリング業界における法的規制や規則に従う手段の一つでもあります。
健全な経営を行うファクタリング会社は法令を遵守します。
したがって、審査はファクタリング業界において健全な取引を確保し、信頼性と透明性を提供するために欠かせないプロセスです。
売掛金の回収漏れを防ぐ！？「オクラス」を活用しよう
企業経営者や金融業界の方々が抱える深刻な課題である資金繰りの悪化。
これを改善するための一つの効果的な手段がPaymentTechnologyの「オクラス」です。
一般的にはなじみの薄い「オクラス」ですが、それは決してその利益や効用が小さいからではありません。
むしろ、多くの金融専門家たちがその威力を認識し、注目しているのです。
「オクラス」の機能としては取引先から受領した請求書をクレジットカード払いにできるというものであり、取引先がクレジットカード払いに対応しているか否かにかかわらず利用が可能なサービスとなっております。
まとめ
ファクタリングの審査で落ちる理由は、低い信用スコア、不良債権の多さ、ビジネスの不安定性などです。
審査に通過するためには、信用スコア向上、売掛金の管理、収益の安定性証明、信頼性の高い取引履歴提供、契約条件の柔軟な調整、保証人提供が重要です。
信頼性を高め、ビジネスの安定性を示すことが通過の鍵です。
執筆者 B.M
