現代のビジネスシーンでは、資金繰りの柔軟性が企業の生存や成長を大きく左右します。
特に中小企業や新規事業を展開するスタートアップにとって、資金調達の選択肢は非常に重要です。
このような背景の中、多くの法人が注目するのが「ファクタリング」です。
ファクタリングは、企業が持つ売掛金を元にした即日資金調達の方法。
魅力的なメリットが数多く存在しますが、その一方で審査のハードルもあるのが現実です。
本記事では、ファクタリングを利用する法人のメリットから、審査のポイント、さらには審査を通過するための実践的なコツまで、幅広く深く解説します。
未回収リスクの軽減や取引先の選び方、さらには適切なファクタリング会社の選定基準など、ファクタリングの全てを網羅。
資金繰りに悩む法人経営者や財務担当者はもちろん、これから事業を始める起業家にも必見の内容となっております。
どのようにして安定した資金調達を行い、事業を成長させていくのか。ファクタリングの利用を検討している方、すでに利用しているがもっと効果的に活用したい方は、ぜひこの記事を最後までお読みください。
PaymentTechnologyのオクラスでは、請求書をクレジットカードでお支払いいただくことで、キャッシュフローの改善を実現します。
さらに、審査不要で即日から利用が可能です。
オクラスの導入により、売掛金回収の効率化を図ることができます。
また、経費の先出しや業務費用の支払いもスムーズに行えます。
目次
法人がファクタリングを利用するメリットとは
ファクタリングは、近年の資金調達方法として、多くの法人が注目しています。
ファクタリングとは、売掛債権を利用して、事業者がファクタリング会社にこれを売却し、代わりに現金を即時に受け取るという手法です。
この方法には、法人にとって多くのメリットが存在します。以下に、具体的なメリットを詳しく説明します。
資金調達が即日可能
ファクタリングの大きな魅力の一つは、資金調達の迅速性です。
従来の銀行融資などでは審査期間が必要となるため、資金を手に入れるまでに時間がかかることが多いです。
しかし、ファクタリングでは売掛債権の買取を基本としているため、売掛金の内容を確認後、非常に短時間で資金を調達することができます。
経営状況が赤字でも利用可能
銀行の融資では、経営状態や信用状況が重視されるため、赤字続きの企業や信用情報に傷がある企業は融資を受けにくい状況となります。
しかし、ファクタリングは売掛債権の買取を行うため、その企業の経営状況よりも売掛先の信用状況が重要とされます。
これにより、経営が厳しい法人でも、信頼のおける取引先との取引実績があれば資金を調達することが可能となります。
資金繰りの改善の期待
売掛金を持っている状態では、資金繰りに余裕が生まれにくいことが多いです。
特に長期間の売掛が増えると、現金流が停滞し、経営上のリスクが増大します。
ファクタリングを利用することで、売掛金を現金化し、資金繰りを即座に改善することが期待できます。
未回収リスクの防止
売掛金は、企業の財務活動において、大きな位置を占める重要な資産項目の一つです。
多くの企業が、商品やサービスの提供後、一定期間を設けて支払を受ける取引を行っています。
このような取引から生じる金銭的な権利が売掛金として記録されます。しかし、この売掛金の回収には様々なリスクが伴います。
特に、未回収となるリスク、いわゆる「未回収リスク」は企業経営に大きなダメージを与える可能性があります。
以下、売掛金における未回収リスクの防止方法とその重要性について詳しく解説します。
・売掛金と未回収リスクの関係
売掛金は、企業が取引先からの収入を将来的に得ることを期待して発生させる資産です。
これが未回収となると、企業の収益性やキャッシュフローに大きな影響を及ぼすことが考えられます。
また、売掛金が大きな金額になればなるほど、未回収の際のリスクも大きくなります。
・未回収リスクの原因
取引先の経営状態の悪化: 取引先が経営難に陥り、支払能力を失ってしまうと、売掛金の回収が困難となります。
取引条件の不明確さ: 売掛金の支払条件や期日が明確でないと、取引先との間でトラブルが生じ、未回収リスクが高まります。
継続的な遅延: 短期間の遅延は許容範囲内であっても、継続的な遅延は未回収リスクを高めます。
・未回収リスクの防止策
取引先の信用調査: 新たな取引を始める際や、大口の取引を行う前に、取引先の信用情報を調査し、その経営状態や信用度を確認します。
明確な取引条件の設定: 売掛金の支払条件、期日、遅延時のペナルティなどを明確に設定し、契約書等で取り決めます。
短期間での回収努力: 支払期日が過ぎた場合は、迅速に催促のアクションを取ることが重要です。
ファクタリングの活用: 売掛金をファクタリング会社に売却し、現金化することで、未回収リスクを回避できます。
・未回収リスクの影響
未回収リスクが現実となった場合、企業の財務状態は大きく悪化します。
特に、流動資産として計上される売掛金が回収できない場合、資金繰りが悪化し、経営破綻のリスクも高まります。
そのため、未回収リスクの管理と対策は、企業経営において極めて重要な課題となります。
取引先に知られずに資金調達可能
ファクタリングは、通常、取引先に通知せずに資金を調達することが可能です。
これにより、取引関係に影響を及ぼすことなく、資金を手に入れることができます。
事業発展しやすい
迅速な資金調達により、新たな事業展開や設備投資などの機会を逃さず、より積極的な経営が可能となります。
これにより、中長期的な事業の発展を図ることができます。
以上、ファクタリングが法人にもたらすメリットについて詳しく解説しました。
これらのメリットを活かし、賢明な資金調達を行うことで、法人の経営をより一層強化することが期待されます。
「オクラス」を利用することで、請求書をクレジットカードでお支払いできるようになります。
〇審査不要で申し込みが可能、即日から利用することができます。
〇相手方には即日入金、自身の支払いをカード決済日まで遅らせることができます。
クレジットカードをお持ちであれば誰でもご利用することができますので、ファクタリングを検討する際にはこちらを検討してみてください。
法人がファクタリングを利用する際に審査される
ファクタリングは、企業の売掛金を他の企業や金融機関に売却し、直ちに資金を調達する手法の1つです。
この方法を取る際、法人の健全性や売掛金の質など、多岐にわたる要因が審査されることとなります。
このセクションでは、法人がファクタリングを利用する際に、どのようなポイントで審査されるのかを詳しく解説します。
法人の設立日
企業の成長と経営における多くの要因が存在しますが、中でも「法人の設立日」は、その企業がどれだけの実績や経験を持っているかを示す基準となります。
特に、売掛金の管理やファクタリング会社との関係において、この設立日は非常に重要な役割を果たします。
ここでは、法人の設立日が売掛金やファクタリング会社とどのように関連しているのか、詳しく解説します。
1. 法人の設立日と売掛金の関係
実績の形成: 新設された法人は、取引実績が少なく、その結果、売掛金も少なくなります。
一方、設立から時間が経った法人は、多くの取引先との取引実績を持つため、売掛金の総額も増加する傾向にあります。
信用力の形成: 設立日が古い法人は、長い間ビジネスを続けてきたという実績から、取引先からの信用を得やすくなります。
これは、取引先との契約時に信用期間を長く設定するなど、売掛金の条件にも影響を及ぼします。
2. 法人の設立日とファクタリング会社との関係
審査基準: ファクタリング会社は、資金を提供する前に、法人の信用度や財務健全性を審査します。
この際、法人の設立日は大きな判断基準の一つとなります。
設立から長い期間が経過している法人は、安定した経営をしていると判断され、ファクタリングの審査が通りやすくなります。
契約条件の設定: ファクタリング会社との契約時に、法人の設立日が考慮されることがあります。
設立日が古い法人は、安定した取引実績を持つため、より有利な条件でファクタリングの契約を結ぶことができる場合があります。
リスク管理: ファクタリング会社は、売掛金の回収リスクを管理する必要があります。
この際、新設の法人は未知数の要素が多いため、リスクが高いと判断されることが多いです。
対照的に、設立日が古い法人はその実績から、回収リスクが低いと判断されることが多いです。
3. 法人の成熟とファクタリングの活用
設立から時間が経った法人は、多くの取引実績や信用を築いてきますが、その分、売掛金の総額も増えてきます。
このような状況で、資金繰りの改善や経営資源の有効活用を図るために、ファクタリングを積極的に活用する企業も多いです。
ファクタリング会社も、設立日が古い法人との取引を好む傾向があり、双方にとって有益な関係を築くことができます。
売掛先法人の信用力について
売掛金の回収可能性は、取引先の信用力に大きく依存します。
そのため、取引先の経営状況や信用情報を詳細に審査することが一般的です。
取引先が大手企業や安定した経営基盤を持つ企業であれば、ファクタリングの審査もスムーズに進むことが期待されます。
売掛債権の有無について
ファクタリングは売掛金に基づいて行われますので、具体的な売掛金の存在や、それに関連する文書（請求書、契約書など）が適切に保管、管理されているかが審査の対象となります。
売掛債権の支払期日について
売掛金の支払期日や、それまでの期間、過去の取引の支払い履歴などが詳細に審査されます。
支払期日が近い、または支払いが常に期日内に行われている場合は、ファクタリングのリスクは低くなると判断されます。
ファクタリングの審査を通過するコツとは
ファクタリングは、売掛金を担保に即日資金を調達する手段として、多くの企業に利用されています。
しかし、ファクタリングを利用するには、事前にファクタリング会社の審査を通過する必要があります。
この審査は、銀行ローンの審査よりも厳しいとされることがあり、審査に落ちる企業も少なくありません。
そのため、成功的に審査を通過するためのコツやポイントを知っておくことは非常に重要です。
取引年数が長い売掛先を選ぶ
売掛先との取引年数は、その取引関係の安定性や信頼性を示す指標となります。
取引が長く続いていることは、その取引先との信頼関係が築かれていることを示すため、ファクタリング会社からも高く評価される要素です。
長い取引実績がある売掛先との取引内容をファクタリングの対象とすることで、審査の際に有利に進めることができるでしょう。
取引金額が大きい売掛先を選択
ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を第三者のファクタリング会社に売却することで、即座に資金を調達する手法を指します。
この際、選ぶ売掛先の取引金額の大きさは、ファクタリングの成功において極めて重要な要素となります。
特に、取引金額が大きい売掛先を選択することのメリットや、その影響について、売掛金や手数料の観点から深堀して考察していきましょう。
○大きな取引金額とファクタリングの関係性
ファクタリングの基本的なメカニズムは、企業が保有する売掛金を特定の割合でファクタリング会社に売却し、その代わりに資金を前提としてもらうものです。
この際、売掛金の金額が大きければ大きいほど、企業が得られる資金も多くなります。
例えば、1000万円の売掛金を90%の割合で売却する場合、企業は900万円の資金を得ることができます。
一方で、同じ90%の割合で、500万円の売掛金を売却する場合、得られる資金は450万円となり、差額は450万円となります。
このように、取引金額が大きい売掛先を選ぶことで、資金調達の効果も大きくなるのです。
○手数料の影響
ファクタリングを行う際、ファクタリング会社は手数料を取ることが一般的です。
この手数料は、売掛金の金額やファクタリングの形態、売掛先の信用度などによって変動しますが、一般的には売掛金の金額に対する一定の割合として計算されることが多いです。
取引金額が大きい場合、絶対額としての手数料も大きくなる可能性がありますが、相対的に見れば、小さな取引金額のファクタリングよりも手数料の割合が低くなることがあります。
例えば、大きな取引金額のファクタリングを得意とするファクタリング会社は、手数料の割引を行うことで、より大きな取引を促進することがあるのです。
取引金額が大きい売掛先を選択することは、ファクタリングを最大限に活用する上での鍵となります。
取引金額が大きければ、調達できる資金も増加し、企業の資金繰りの改善や事業展開のスピードアップが期待できます。
しかし、その際にはファクタリング会社の手数料の仕組みをしっかりと理解し、最も効果的なファクタリングを選択することが重要です。
大きな取引金額を持つ売掛先との関係を維持・拡大することで、ファクタリングの利用をより有効にすることができるでしょう。
取引期日が短い売掛先を選択
取引期日が短いということは、売掛金の回収が早期に行われることを意味します。
これはファクタリング会社にとって、資金を迅速に回収できる可能性が高いと評価される要因です。
取引期日が短い売掛先を選択することで、ファクタリング会社からの信頼を得やすくなり、審査も有利に進めることが期待されます。
法人向けファクタリング会社を選ぶPoint
企業経営者や財務担当者の皆様、資金繰りに頭を悩ませていませんか？
その解決策として、急速に注目を集めているのが「ファクタリング」です。
しかし、「ファクタリング」は一面的な利点だけでなく、デメリットも存在します。
資金繰りをスマートに解決する方法について、具体的なファクタリングのメリットとデメリットを詳細に解説します。
手数料の明確性
ファクタリング会社が取る手数料は、サービスの収益の一部となります。
この手数料は、ファクタリングの金額や期間、売掛先の信用度などによって異なることがあります。
そのため、手数料の計算方法や割合が明確であるか、またその額が適切であるかを確認することは重要です。
不透明な手数料体系の会社は避け、透明性のある会社を選ぶようにしましょう。
資金調達日数について
ファクタリングの最大のメリットの一つは、即時の資金調達が可能であることです。
しかし、会社によっては審査に時間がかかり、資金提供までのスピードが遅いことがあります。
資金繰りのタイミングは重要なので、迅速に資金を提供してくれる会社を選ぶことがポイントです。
資金調達可能上限額
ファクタリング会社には、売掛金の買い取りに関して最低額や最高額の制限が設けられている場合があります。
自社の売掛金の規模に合った会社を選ぶことで、無駄な手数料を払うことなく、効率的に資金調達を行うことができます。
償還請求権の有無
ファクタリングを利用する企業が注意すべき点の一つが「償還請求権」の有無です。
償還請求権とは、ファクタリング会社が企業に提供した資金を、特定の条件下で返済を求める権利のことを指します。
1. 償還請求権とは
一般的なファクタリングは、企業が持つ売掛金をファクタリング会社に売却し、その代金を前提として資金を調達する仕組みです。
この際、取引先が売掛金の支払いを怠った場合や延滞した場合、そのリスクは誰が負担するのかが重要となります。
償還請求権のあるファクタリングでは、取引先が支払いを行わなかった場合、ファクタリング会社は企業に対して資金の返済を求めることができます。
つまり、企業は売掛金の回収リスクを完全には転嫁できないということです。
2. なぜ償還請求権が存在するのか
ファクタリング会社はビジネスを行う上でのリスクを最小限に抑える必要があります。
特に新規のクライアントや、信用情報に不安がある場合、償還請求権を持つことでそのリスクを一定程度まで軽減することができます。
3. 償還請求権の有無を確認する重要性
ファクタリング会社を選ぶ際、償還請求権の有無を確認することは非常に重要です。
これにより、企業は将来的なリスクやコストを正確に評価することができ、より適切なファクタリングサービスを選択することが可能となります。
・運営会社の信頼度
ファクタリングサービスを利用する際、運営会社の信頼度は非常に重要な要素となります。
信頼度の高い運営会社を選ぶことで、スムーズな資金調達や安心した取引が期待できます。
1. 信頼度を判断するポイント
運営会社の信頼度を判断する際のポイントとしては、以下のような要素があげられます。
業界での実績や評判：過去の取引実績や他の企業からの評価は、その会社の信頼性を示す重要な指標となります。
透明性：手数料や契約内容などが明確に示されているか、また問い合わせた際の対応が迅速かどうかも、信頼度の判断材料となります。
審査基準：適切な審査基準を持っているか、またその基準が公平に適用されているかも重要です。
2. 信頼度の高い運営会社のメリット
信頼度の高い運営会社を選ぶことで、次のようなメリットが得られます。
安定したサービスの提供：信頼度の高い運営会社は、一貫して質の高いサービスを提供することが期待できます。
問題発生時の対応：万が一、問題が発生した場合でも、迅速かつ適切に対応してくれることが期待できます。
情報の保護：取引情報や企業情報などの機密情報を適切に保護してくれることが期待できます。
総じて、ファクタリングサービスを利用する際には、運営会社の信頼度や償還請求権の有無をしっかりと確認し、自社に合ったサービスを選択することが重要です。
資金繰り改善にはPaymentTechnologyのオクラスがおすすめ
資金繰りは、企業経営において最も重要な要素の一つです。
十分な資金が確保されていなければ、ビジネスチャンスを逃すことや取引先との信用を失うリスクが高まります。
ここでは、資金繰りの改善に効果的なPaymentTechnologyのオクラスについて詳しく見ていきましょう。
1. PaymentTechnologyのオクラスとは
PaymentTechnologyのオクラスは、近年注目を集めている先進的な決済技術を用いた資金調達サービスです。
既存のファクタリングや銀行融資とは異なり、高度なテクノロジーを活用して、より迅速で柔軟な資金調達を実現しています。
2. オクラスの主な特徴
即日利用可能:オクラスを利用すれば、請求書の支払をクレジットカード払いにできます。
従来の請求書を銀行振込で行う方法と比べて大幅に時間を節約することができます。
低コスト: 高度な技術を活用することで、ファクタリングを利用するよりは低い手数料で資金調達が可能です。
資金繰りは企業経営において非常に重要な要素です。
PaymentTechnologyのオクラスを利用すれば、迅速かつ低コストで資金を調達することができ、資金繰りの改善に大きく寄与します。
もし、現在資金繰りに課題を感じているのであれば、オクラスの利用を検討してみてはいかがでしょうか。
まとめ
ファクタリングは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらい、短期間で資金を調達するサービスです。
この方法は資金繰りに悩む法人にとって、多くのメリットを提供します。
メリット1: 速やかな資金調達
ファクタリングは即日の資金調達を可能とし、企業の資金繰りの課題を迅速に解消します。通常の銀行融資のような長期間の審査は不要です。
メリット2: 赤字経営でも利用可能
経営状況が厳しくても、売掛金さえあれば資金を得ることができます。これは新規事業やスタートアップにとって非常に魅力的です。
メリット3: 未回収リスクの軽減
売掛金の回収が難しくなるリスクはファクタリング会社が担います。このため、未回収リスクから解放され、安定した経営を継続することが可能となります。
・ファクタリングの審査ポイント
ファクタリングを利用するための審査は必要ですが、以下のポイントを抑えることで審査の合格率を高めることができます。
法人の設立日: 設立から一定の期間が経過していると、信頼性が認められやすくなります。
売掛先の信用力: 取引先の信用力が高いと、審査に有利です。
売掛金の実態: 実際の売掛金の状況や支払期日などが審査の重要なポイントとなります。
・審査を通過するコツ
ファクタリングの審査をスムーズに進めるためのコツをいくつか紹介します。
取引年数が長い売掛先を選択: 安定した取引実績が審査に有利に働きます。
取引金額が大きい売掛先を選択: 大きな取引金額は、ファクタリング会社からの評価が高まります。
ファクタリングは、急な資金調達の必要に応える有効な手段です。特に中小企業やスタートアップにとって、資金繰りの大きな助けとなるでしょう。
審査も上手く乗り越えるためのポイントを理解し、賢く利用してください。
執筆者 M.S
