取引先の倒産リスクに対して、経営者は早期警戒シグナルを監視し、リスク管理のための契約条項の確認や保険の利用を含む適切な対策を講じる必要があります。これには、納期遅れや支払い滞納の監視、契約における債権保護条項の設定、商取引保険への加入が含まれます。
また、リスク分散のために複数の取引先を持つことも重要でしょう。それぞれみていきましょう。
目次
１．取引先が倒産した場合の影響
取引先の倒産は、企業経営の重大なリスクです。経営者にとっては厳しい試練です。
倒産は取引関係だけでなく、会社の信用リスク、財務状況、さらには運営の継続性にも影響する可能性があります。
取引先が倒産すると、未回収代金の回収が困難になることが直接的な打撃です。
これは自社のキャッシュフローに深刻な影響を及ぼし、最悪の場合、資金繰りの危機に陥ることもあります。
信用情報への悪影響も避けられません。
金融機関や他の取引先からの信用が低下し、追加の信用供与が受けにくくなることも想定されます。
製品やサービスの供給ラインの中断も大きな問題です。
特に、倒産した取引先が独占的または重要な部材・原材料を供給していた場合、代替の調達先を急いで見つけ出さなければ、生産活動に支障をきたすでしょう。
このリスクを低減するため、取引先の財務状態を継続的に監視し、取引先リスクに備えた代替案を検討することが重要です。
重要なのは取引先が倒産した際の影響を事前に把握し、可能な限り早期に対応策を講じることです。
取引先との信頼関係を築きつつ、リスク対応計画をしっかり立てることで、倒産の影響を最小限に抑えることができます。
次の章で、取引先の倒産に備える防衛策を具体的に提案しましょう。
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（１）ツケの踏み倒しを防ぐ方法とは
取引先の突然の倒産が企業経営に与える影響は大きいです。
特に中小企業は、支払われるべき代金が入らないと、資金繰りに直接的な影響が出て、最悪の場合、自社の倒産につながることもあります。
経営リスクを軽減するには、企業が防衛策を万全にすることが最も重要です。
そのために最初にすべきなのが、信用リスクの評価です。
連帯保証人を設け、前払いや分割払いの契約を取り入れてリスクを分散しましょう。
さらに、取引先企業の経済状態を見極める与信管理システムを導入し、定期的に財務状況や信用情報をチェックすることが必要です。
これにより、急激な業績の悪化や倒産のリスクを早期に発見して危機を未然に防ぐことができます。
また、業界情報、市場の動き、法改正などの動向に敏感になることも大事です。
外部の専門家と連携することも一つの方法です。
このような多角的なアプローチにより、取引先の倒産による影響を最小限に抑えつつ、持続可能なビジネスを運営できるようになります。
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（２）適正価格で材料の仕入れができなくなる
取引先の倒産は企業経営に重大なリスクです。
特に特定の取引先に依存して材料を調達している場合、リスクは高まります。
適切な価格で材料を調達していた企業が倒産すると、安定していた供給網が途絶え、材料調達コストが大幅に増加する可能性があります。
市場では急いで新たな取引先を見つける必要がありますが、良い条件の供給元を短時間で見つけることは困難です。
このリスクを防ぐためには、複数の取引先との良好な関係を築き、リスクの分散が不可欠です。
それにより、トラブルが生じた際も、別の取引先から迅速に材料を供給されることが可能です。
長期契約の利用や固定価格での契約を積極的にすることで市場価格の変動リスクを軽減できます。
取引先の倒産は予測不能ですが、代替供給ラインの確保という事前の備えが重要です。
万一の際に事業の持続性を確保するための資本を形成できます。
倒産というリスクに対し、積極的なリスク管理計画を立て実行に移すことで企業の抗堪能力を向上させることが必要です。
２．倒産リスクを見極める！「倒産しそう」な企業の特徴とは？
取引先の安定性はビジネスの将来性に直結するため、経営者や経営担当者は信頼できるパートナーとの協業を常に心がけるべきです。
しかし、市場の変動や経済状況の不透明さから、取引先が突然倒産することも少なくありません。
そこで重要なのが倒産しそうな企業の兆候を見分ける洞察力を身に付けることです。
立ち向かうべきは、いつの時代も変わらない倒産の予兆です。
例えば、会計報告の遅延や粉飾会計の傾向、資金繰りの悪化が目立つようになったり、短期借入が急増していたり、業界内での噂や評判の悪化など、企業が抱える問題は表面化する前に多くのサインを発します。
これらのサインに着目し、早期にリスクを評価することは貴社の持続可能性を守る上で不可欠です。
明らかに財務体質が悪化している企業、取引条件の変更を要求してくる企業、他社からの評価が下がり始めている企業などのサインに敏感になり、早急に適切な対策を講じましょう。
そして、それを可能にするためにも、日頃から経営指標の分析や市場動向の把握を怠らず、情報収集に努めることが重要です。
（１）支払日の変更をたびたび依頼される
取引先からの支払期日変更の頻繁な要請は、相手企業の財務状況に深刻な問題がある可能性を示唆しています。
特に、売上高期待の季節でも支払い遅延が起こる場合、倒産リスクが高まっている必要があります。
不明確な理由での支払期日延長は、そのリスクをさらに強調します。
経営者や担当者として、これらの兆候を見逃してはなりません。
対応策として、取引条件の見直しを行うことが重要です。
さらに、代金回収のリスクを抑えるために代金保証サービスの利用も考慮すべきです。
悪化する前にこれらの対策を施すことが重要です。
こうすることで、取引先の倒産による自社の損失を防ぎ、安定した経営基盤を維持できます。
倒産リスクへの対応は企業経営の基本であり、経営の安定性を高めるために欠かせない要素です。
（２）担当者がほぼ不在 ｏｒ 毎月のように変わる
取引先の担当者が頻繁に不在であったり異動が多い場合、それはその企業の経営不安を示している可能性があり、重要な警鐘です。
相手と連絡を取ることが困難になると納期の遅れや誤解が生じ、業務に悪影響を及ぼす恐れがあります。
そのため、経営者や経営層はそうした兆候に注意する必要があります。
取引先との連絡が困難な場合は、定期的な会議を設定するなどして積極的にコミュニケーションを取るべきです。
そうすることで問題を早期に発見できるかもしれませんし、緊急時の対策や代替プランを立てる時間を確保できます。
さらに、信頼できる新しい取引先を見つけることでリスクを分散し、取引先が倒産しても影響を最小限に留めることができます。
連携を深めて取引リスクを評価し、対策することは安定した経営に不可欠です。
取引先との強固な関係を築き、維持することを心掛けるべきです。
３．取引先の倒産後の対応①－まずは状況の確認
取引先の突然の倒産は、貴社の経営に深刻な影響を及ぼす可能性があります。
しかし、冷静かつ迅速に状況を把握し、リスクを最小限に抑える手立てを実施することが可能です。
まず、倒産した取引先の具体的な状況確認が重要です。
公式発表や倒産手続きの進行状況、債権者集会の日程など、信頼できる情報の収集から始めましょう。
次に、自社に対する影響を詳細に分析します。
取引履歴を振り返り、未回収の債権額、納品済み製品の代金、将来の取引見込みなど、倒産による損失の全体像を把握しましょう。
状況が明らかになれば、債権保全措置の準備に移ります。
弁護士との相談、債権届出の手続き、資産保全のための措置など、契約関係や法的な視点から適切な対応を検討することが重要です。
企業経営者や経営に関わる担当者には、状況確認と共に危機管理体制の見直しが求められます。
取引先の倒産を乗り越えるために、適切な情報収集と冷静な判断を心がけ、被害を最小限に留める施策を講じましょう。
（１）取引先の営業状態
取引先の経営状態に潜む危険な兆候を早急に察知します。
取引先の経営が突然不安定になると、自社の業務運営に大きな影響が出る可能性があるため、絶えず警戒し、最新情報を追いかけることが必要です。
取引先の営業状態に関する危険な兆候を見逃さないためには、裁判所の公告、信用調査会社のレポート、他の取引先や業界内の噂を含む多方面からの継続的な情報収集が不可欠です。
特に、法的手続きに至る前に破産や民事再生、会社更生などの兆候をいち早く捉え、適切な対策を立てることで、リスクを最小限に抑えられます。
経営者や責任者は、信頼できる情報源を確立し、危機管理能力を常に磨くことが必要です。
（２）自社との取引関係
自社と取引先との継続取引をどう保つか：未完の契約や代金回収、将来の取引予測
取引先の事業継続性は、自社の経済活動に直接関わっています。
万一取引先が倒産すれば、自社経営に大きな影響が出ます。
これを防ぐためにも、取引関係の分析は非常に重要です。
まず、未払い代金の回収状況を確認することが必要です。
安定したキャッシュフローを確保するため、代金の回収は速やかに進めるべきです。
また、未完の取引が残っていないかを厳しくチェックし、契約上の義務や権利を遵守しているかを検証することが大切です。
さらに、将来の取引の予測についても詳細な予測が必要です。
中長期契約の見直しや在庫管理の調整には早急に取り組むべきです。
予期せぬ取引先の倒産の影響を最小限に抑えるためには、業界の動向を敏感に察知し、柔軟なリスク管理戦略を立てることが不可欠です。
社内外の情報収集を強化し、変動する市場環境の中でも信頼できる取引関係を築くことが、企業経営の安定に必須です。
４．取引先の倒産後の対応②－やってはいけない対応とケースに応じた回収策
取引先の倒産が発生した際、迅速かつ適切な債権回収が企業経営に重要です。
この状況では、感情に流されることなく、適法かつ実効性のある対応が必要です。
誤った対応は自社の損害を拡大させる危険があります。
たとえば、一方的な対応や情報収集を怠ることは避けるべきです。
ここでは、取引先の倒産後、法律を遵守しつつ、効率的な債権回収の手順と注意点を解説します。
まず、他の債権者との情報共有と連携が重要です。
次に、倒産手続きに応じた適切な請求方法を選択し、必要書類を準備してから債権回収を進めます。
交渉過程では、独自の優位性を主張するよりも、公平な立場で話し合いを進めることが肝心です。
このように、倒産した取引先に対しては、一貫して冷静かつ合理的なアプローチを心がけることで、自社の利益を保護し、信用の維持にもつながります。
倒産という想定外の事態にも強靱な企業体質を築くことは、経営の安定に不可欠です。
（１）債権回収の注意点｜やってはいけない２つのこと
① 商品を会社の倉庫から勝手に引き揚げる
企業経営者や経営陣にとって取引先の倒産は大きなリスクです。
特に売掛金の回収や納品済み商品の処理は心配事です。
しかし、そうした状況で取引先の倉庫から商品を勝手に引き揚げる行為は避けなければなりません。
この行動は違法で、自社商品の保護を意図しても、倒産処理の過程で法に則って管理されるべき財産に無許可で手を出すことは許されません。
倒産した企業の財産は破産管財人や弁護士など専門家によって厳重に管理され、適正な倒産処理が行われています。
破産法に基づき、財産はすべての債権者に公平に分配される手続きが進められ、独自判断で商品を引き揚げることは秩序を乱す行為であり、他の債権者の利益を侵害することにもなります。
勝手に商品を持ち出せば、財産保全措置違反とみなされ、泥棒と同等の扱いを受けるだけでなく、違法行為として刑事責任を問われる恐れもあります。
その結果、企業の信用が失墜し、法的責任だけでなく企業イメージへの打撃も甚大になるでしょう。
したがって、取引先が倒産した際には適切な法的アドバイスを受け、次のステップを冷静に計画するのが最善です。
債権回収の専門家や法律のプロフェッショナルに支援を求めることで、自社の損失を最小限に抑え、不測の事態への対応力も高められます。
倒産事例から学び、迅速かつ適切な対策を講じることが企業経営の持続性を守る鍵です。
② 強硬に弁済を求める行為
取引先が倒産した場合、自社の資金繰りに影響を及ぼすことになることがあります。
このような状況で、強硬な態度で返済を求めることは、感情的な対応と受け取られ、社会的な評価の低下を招くことがあります。
さらに、そのような行為が法的な規範に反する可能性もあります。
取引先の財務状況が厳しい場合や返済が難しい重大な理由がある場合、厳しい返済要求は問題を悪化させ、回収可能な債権の回収が困難になる恐れがあります。
したがって、冷静かつ合理的に法的手続きに従い、債権回収を進めることが重要です。
この段階で、債権回収会社や法律の専門家のアドバイスを求めることがスムーズで合理的な回収につながります。
倒産した取引先との関係を保ちながら損失を避けるためには、法令を遵守し、適切かつ効率的な回収プロセスを模索することが肝要です。
柔軟かつ実務的な対応は、他の事業関係者からの信頼を保ち、最終的な回収額の最大化に貢献します。
（２）ケースＩ お互いに債務がある場合
ケースI 相互に債務がある場合の相殺戦略
貴社が取引先の倒産に直面した際、相互に債務を抱えている場合、相殺というリスク対策が可能です。
相殺とは、双方が持つ債務を法的に相殺する手続きです。
この方法を用いることで、倒産した取引先に対する損失を最小限に抑えられます。
相殺を利用するには、取引条件を事前に慎重にチェックすることが重要です。
予期せぬ事態に備え、契約時に相殺の条項があるかを確認し、倒産が発生した際には迅速に手続きを開始する必要があります。
しかし、相殺は債務が明確かつ確定している場合にのみ可能です。
未確定の債務や予想される将来の債務には適用できないという制限があります。
現代のビジネス環境では、予期せぬリスクに迅速かつ適切に対応するために、相殺という選択肢を知っておくことが経営者や経営に携わる方にとって非常に重要です。
倒産リスクから自社を守り、安定した事業運営を継続するため、相殺戦略を念頭に置くことをお勧めします。
（３）ケースⅡ 自社が一方的に債務を負っている場合
ケースⅡ：自社が一方的に債務を負い、取引先が倒産した場合の対応策です。
取引先の倒産は、自社が一方的に債務を負う厳しい状況をもたらします。
未払い代金の回収は非常に困難です。そのため、経営者や経営陣は迅速に行動を取るべきです。
最初に、倒産情報を迅速に信用調査機関に報告し、他の企業と情報を共有することが大切です。
この共有を通じて、被害の拡大を防ぎ、団結しての対応を探ります。
次に、倒産した取引先から未払い金の回収を目指します。
法的手続きを利用し、可能性を最大化するためには、破産申立人や弁護士など専門家の意見を求めることが重要です。
専門家は、債権者としての立場を擁護し、適切な回収策を提案します。
法的権利を行使し、倒産した取引先から未払い代金をどの程度回収できるかを検討することが大事です。
状況によって破産手続きへの参加や債権者集会への出席を含め、総合的な対応策を立てることが求められます。
倒産に直面した際、自社を守るためにも、これらの積極的な行動が必要です。
（４）ケースⅢ 取引先が一方的に債務を負っている場合
取引先の倒産はあなたの企業にとって大きな危険であり、急ぎ対策を講じる必要があります。
特に、取引先が単独で負う債務の場合、その影響は計り知れないためです。
倒産時には取引先との債権関係の整理が必要で、迅速かつ正確な手続きが不可欠です。
倒産が発生した場合、法令で債権回収の順番が定められているため、公平性を保ちつつ回収を行わなければなりません。
破産管財人を通じた正式な申請手続きにより、あなたの債権を優先的に回収を目指すことができます。
債権者集会への積極的な参加と発言権の行使により、情報収集と債権保全を図ることが求められます。
特に、債権者集会では協調や情報共有が可能なので、この機会を最大限に活用し、自社のリスクを抑えることが重要です。
取引先の倒産による危険を回避し、企業経営における致命的な影響を防ぐためにも、債務を単独で負っている場合でも慎重かつ迅速な対応を心がけることが企業経営者や経営担当者の責任です。
常に最新の法規制や手続きの流れを確認し、倒産時の不確定要素を管理することで、企業の安定成長を支えることができます。
５．事前の防衛策①－担保設定
取引先の倒産は、あなたの企業にとって重大な経済的ダメージを与える恐れがあります。
そのため、取引に際して適切な担保を設定することは、企業の財務健全性を維持する上で非常に重要です。
担保の設定は、万一の事態に備え、自社への損害を最小限に抑える防衛策となります。
特に信用リスクが高まる兆候があれば、すぐに担保設定のオプションを見直しましょう。
担保の種類は多岐にわたりますが、不動産や商品在庫、売掛金などの物的担保や、保証会社による保証担保などが考えられます。
リスク管理の観点からも、取引先の財務健全性を定期的にチェックし、信用状況に変化があれば、担保の設定や見直しを速やかに行うべきです。
担保設定プロセスでは法的な知識も必要なので、法律の専門家と協力して、契約書の内容を精査することも重要です。
事前に担保を設定しておけば、万が一の際にも資金回収の確率を高めて企業経営の安定性を保持できます。
したがって、経営戦略に担保設定を組み込み、未来のリスクへの備えを行うべきです。
これにより企業としての信頼性が向上し、取引先との関係構築にも好影響をもたらします。
（１）不動産に担保を設定
不動産を担保にすることは取引先が経営難に陥った際の重要な安全策です。
もし不測の事態が発生した場合、担保権により不動産を迅速に差し押さえ、売却して債権を回収することができます。
これにより、貴社の財務リスクを抑制し経営安定性を高めることができます。
具体的には、取引先の不動産に抵当権や根抵当権を設定することが一般的です。
これらを設定する際には、公証人役場で公正証書による契約を結ぶことで、法的な正当性と確実な証拠を確保できます。
また、担保権設定までの法的アドバイスが必要です。
そのため、弁護士や司法書士に相談することは、リスクを避け、確実な担保設定を行う上で非常に重要です。
経営者や関係者は取引先倒産という最悪の事態を願いませんが、万一の場合を想定することは事業の持続性を高めるために必要です。
リスクマネジメントの一環として不動産担保設定は有効な戦略であり、企業財産を守る堅固な防御策になります。
（２）取引先から「ツケ」で買っておけば相殺できる
取引先の倒産が自社に与える影響を最小限に抑える方法を知る必要があります。
その一つの手法として、「ツケ」で商品やサービスを購入し債務を抱えている際、相手が破産した際に債権相殺を活用することが挙げられます。
これは互いの買掛金と売掛金を相殺し清算するプロセスです。
債権相殺を適切に行うためには、取引の実態が明確であることが前提です。
単に「ツケ」を積み上げるのは、場合によっては信用失墜につながるため、相殺範囲の設定が非常に重要です。
取引先の信用状態や自社の財務状態を細かく分析し、「ツケ」の適切な限度を見極めることが成功の鍵です。
万一取引先が倒産し損失が生じる可能性がある場合でも、事前に設定した債権回収プランにより損失を抑制できる可能性が高まります。
この戦略は、リスクマネジメントとして、自社の経営基盤を守る有効な手段です。
経営者はこのような事態に備え、「ツケ」の管理と債権回収プロセスの確立が重要です。
６．事前の防衛策②－取引信用保険
取引先の破産や倒産というリスクから自社の資金状況を守る有力な手段が取引信用保険です。
取引相手の信用不安や財政問題に対し、防衛策として、この保険は急な悪天候から私たちを守る頑丈な傘のように、企業が直面する信用リスクから損失を最小化し、財務状態の安定を保証します。
もし貴社が取引先の急な経営破綻に見舞われた際、取引信用保険は貴社が受ける打撃を吸収し、その影響を減少させる支援を行います。
保険の下では、保険金が支払われることにより、損失を補填することが可能となります。
これにより自社の収益と流動性は保護され、経営の安定性が高まります。
企業経営者や財務担当者にとって、取引信用保険の正確な理解と適切な活用はビジネスの持続可能性を実現し、将来の企業成長を目指す上で不可欠です。
特に、信用取引を行う企業にとって、この種の保険は潜在的な倒産リスクを軽減する重要な手段と言えます。
以上のように、取引信用保険は貴社が直面するかもしれないリスクからの防護壁となり、取引先の倒産や破産という不測の事態が発生した際にも強固な態勢を維持するための重要な役割を果たします。
資金繰り改善策、ハヤメルとオクラス
資金繰り改善策として、ぜひPaymentTechnologyのハヤメル・オクラスを検討してみてください。
ハヤメルは、通常請求書にカード決済機能を付けることができるサービスです。
ハヤメルは、通常の銀行振り込みの請求書ではなく、クレジットカード決済機能を請求書に追加することのできるサービスです。
請求書を受け取った相手がカード決済を可能とします。
一部、ファクタリングと似た効果を得られるサービスとなります。
オクラスは、手元に受け取っている請求書をカード払いにすることができるサービスです。
実際のオクラスの利用方法はシンプルで簡単です。
まず、買い手側企業がオクラスに登録すると、PaymentTechnologyが決済代金の立て替えを行います。
次に、買い手側企業の名義で請求元の銀行口座に、即日お振込みを実行します。
その後、買い手側企業の銀行口座から30日から53日後にクレジットカード決済として代金を引き落とされるという流れです。
ファクタリングよりも手軽に資金調達できる方法として、さまざまなお客様にオクラスをご活用いただいています。
また、倒産した際の損害は、失われる売掛金だけでなく、新たな仕入先を見つける費用や納期遅延による損害賠償など、形の見えないリスクも考慮する必要があります。
これらのリスクも「ハヤメル・オクラス」を使うことで予測し、対策を練ることができます。検討してみましょう。
まとめ
企業運営では、取引先の倒産は予期せず自社に大きな影響を与えるリスクがあります。
このリスクを事前に検知し、適切な対応を計画することで影響を軽減できます。
経営者や経営陣は、危機管理の一環として取引先の健全性を常に監視し、信頼できる情報網を構築し、リスクを早期に察知することが求められます。
さらに、自社の財務状況を透明に保ち、不測の事態への準備を怠らないことも重要です。
これには、取引先との取引を多角化し、一つの倒産が自社に与える影響を抑制する戦略が含まれます。
また、万が一の事態に備え、取引先の倒産によって生じる損失を補填する保険制度への加入も、リスクマネジメントの有効な方法です。
本記事では、これらの対策を具体的かつ詳細に解説し、企業経営者や経営陣が将来の予測困難な変動に対応し、安定したビジネス運営ができる環境を構築するためのガイダンスを行います。
取引先の倒産リスクへの備えを見直し、持続可能な成長を目指しましょう。
PaymentTechnologyでは、月額980円で請求書の発行と管理・保存ができ、さらに2023年10月からはじまったインボイス制度・2024年1月からはじまる電子帳簿保存法にも対応の「請求書クラウド」、受け取った請求書の支払いをカード決済にて行うことができるサービス「オクラス」、発行する請求書にカード決済での支払い機能を付帯するサービス「ハヤメル」を展開しています。
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ぜひお取引にお役立てください！
執筆者 M.S
